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2026年11月13日
50万円を借りるには、年収と現在の借入残高を確認することが大切です。消費者金融などの貸金業者から個人が借りる場合、借入総額は原則として年収の3分の1までと決められています。
たとえば、ほかに貸金業者からの借入れがなければ、50万円は年収150万円、20万円は年収60万円、100万円は年収300万円が総量規制上の目安です。ただし、この金額は借りられることを保証するものではありません。
出典：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで」（2026年11月10日確認）。年収の目安は同ページの規則から計算。
貸金業者から50万円を借りる場合、ほかに借入れがなければ、年収150万円が総量規制上の目安です。ただし、年収150万円以上であっても審査に通るとは限りません。
日本貸金業協会は、総量規制について次のように説明しています。
「年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています」
出典：日本貸金業協会「総量規制について」（2026年11月10日確認）
ほかに貸金業者からの借入れがない場合、総量規制の年収基準は次のとおりです。
いずれも「希望額×3」で計算した年収の目安であり、審査によって実際に借りられる金額は異なります。
総量規制は、1社ごとではなく、すべての貸金業者からの借入残高を合計して判断します。
たとえば年収300万円で、貸金業者からすでに80万円を借りている場合、新たに借りられるのは総量規制上、合計20万円までです。
クレジットカードのキャッシングも総量規制の対象です。一方、クレジットカードのショッピング利用は対象外です。
銀行のカードローンや法人名義の借入れも、貸金業法の総量規制の対象ではありません。ただし、総量規制の対象外であることと、審査なしで借りられることは別です。
出典：日本貸金業協会「総量規制について」Q1・Q2・Q7・Q8（2026年11月10日確認）
50万円を借りる場合でも、収入証明書の提出を求められることがあります。アコムの公式案内では、50万円を超える契約、または他社を含めた借入総額が100万円を超える場合に、収入証明書の提出を求めています。
つまり、50万円ちょうどの契約と、50万円を超える契約では、アコムが案内する提出条件が異なります。
ただし、50万円以下なら収入証明書が絶対に不要という意味ではありません。金融庁も、借入れに際して年収を証明する書類が必要となり、提出しないと借りられなくなる場合があると説明しています。
出典：アコム公式「カードローン」、金融庁「貸金業法のキホン」（いずれも2026年11月10日確認）
日本貸金業協会は、収入を証明する書類として次の例を挙げています。
いずれも収入を確認するための書類です。実際に提出する書類は、申込先の案内を確認してください。
貸金業者から100万円を借りる場合、ほかに借入れがなければ年収300万円が総量規制上の目安です。アコムでは50万円を超える契約に該当するため、収入証明書の提出が求められます。
年収の基準を満たしていても、収入や現在の借入状況などをもとに審査が行われます。
出典：日本貸金業協会「総量規制について」Q2・Q3、アコム公式「カードローン」（2026年11月10日確認）
パート・アルバイト・自営業でも、カードローンの申込対象になる場合があります。ただし、安定した収入などの申込条件があり、借入れには審査が必要です。
SMBCモビットは、満20歳～74歳で安定した定期収入がある方を申込対象とし、パート・アルバイト・派遣社員も対象に含めています（当社基準を満たす方）。
プロミスは、18～74歳で本人に安定した収入がある方を申込対象とし、アルバイト・パートで安定した収入がある主婦・学生も申込み可能としています。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生を含む）と、収入が年金のみの方は申込みできません。
なお、パートの方については、日本貸金業協会が「配偶者貸付」という総量規制の例外制度も説明しています。配偶者の同意や、収入証明書・身分関係を証明する公的書類などが必要です。
出典：SMBCモビット公式、プロミス公式「フリーキャッシング」（2026年11月10日確認）、日本貸金業協会「総量規制が適用されない場合について」Q4（2026年11月12日確認）
個人事業主が貸金業者から借りる場合も、原則として総量規制の対象です。ただし、事業資金については、返済能力が認められれば年収の3分の1を超える借入れができる例外制度があります。
日本貸金業協会は、個人事業者の事業資金について、事業・収支・資金計画を提出し、返済能力が認められる場合には、総量規制の例外貸付けが可能と説明しています。
さらに、借入金額が100万円以下の場合には、事業計画等に代えて、事業・収支・資金繰りの状況を確認できる書面を提出する方法も示しています。
ただし、追加資料を求められる場合があり、最終的に貸すかどうかは各貸金業者の判断です。
生活費などのために借りる場合は、安定的と認められる事業所得が総量規制の年収基準になります。
※事業所得とは、総収入金額から必要経費を控除した額をいいます。
出典：日本貸金業協会「総量規制が適用されない場合について」Q3（2026年11月12日確認）、金融庁「相談事例等」（2026年11月12日確認）
50万円を借りた場合の毎月の返済額は、契約内容や返済方式によって異なります。借入額が同じ50万円でも、すべてのカードローンで毎月同じ金額を返すわけではありません。
アコムの公式案内では、各回の返済金額は「最後に借入されたときのお借入残高」に一定の割合を掛けて決まります。
契約極度額が30万円超～100万円以下の場合、一定の割合は3.0％です。
たとえば、最後に借りたときの借入残高が50万円で、この3.0％が適用される場合、計算上は15,000円となります。
これはアコム公式の返済割合を使った計算例です。ほかの会社の返済額や、すべての契約に共通する金額ではありません。
出典：アコム公式「ご返済金額について」（2026年11月10日確認）
金融庁によると、利息制限法の上限金利は貸付額に応じて年15％～20％です。実際の借入利率は、申込先の契約条件を確認する必要があります。
カードローン3社が公式に案内する借入利率は次のとおりです。
※アコムは、2026年1月5日迄に極度方式基本契約を締結した場合は3.0％～18.0％（同月6日以降に契約を変更した方は下限が2.4％になります）。
上記は各社が公表している借入利率の範囲です。50万円を借りる人全員に下限金利が適用されるという意味ではありません。
出典：金融庁「貸金業法のキホン」（2026年11月12日確認）、SMBCモビット公式、プロミス公式、アコム公式（各社2026年11月10日確認）
プロミスとアコムは、条件を満たす方に30日間の無利息サービスを案内しています。ただし、無利息期間の開始日や適用条件は同じではありません。
プロミスは、メールアドレスの登録とWeb明細の利用により、初回借入れから30日間無利息になると案内しています。
アコムは、はじめて契約する方について、契約日の翌日から30日間金利0円と案内しています。
※アコムは、当社が不適当と判断した場合は対象外となる可能性があります。無担保カードローンが対象で、クレジット・借換えローンなどは対象外です。金利0円適用期間終了の翌日から通常金利（借入利率［実質年率］2.4％～17.9％）が適用されます。
※アコムの金利0円適用期間中の返済金額は、原則として全額元金に充当されます。ただしATM等手数料がある場合は、「ATM等手数料」「元金」の順に充当されます。
出典：プロミス公式、アコム公式「30日間金利0円サービス」（2026年11月10日確認）
50万円の借入れを検討する際は、申込条件・審査・必要書類・返済方法を確認してください。ここではSMBCモビット、プロミス、アコムの公式案内を紹介します。順位づけはしていません。
SMBCモビットは、満20歳～74歳で安定した定期収入がある方を申込対象としています（当社基準を満たす方）。アルバイト・派遣社員・パート・自営業の方も対象です。
※申込の時間帯や審査の内容等によりご希望に添えない場合があります。
原則、自宅や勤務先への確認の電話は行っていません。審査状況により確認が必要な場合は、事前に利用者の同意を得て連絡すると案内しています。
出典：SMBCモビット公式（2026年11月10日確認）
プロミスのフリーキャッシングは、18～74歳で本人に安定した収入がある方が申込対象です。主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入があれば申込みできます。
ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生を含む）は申込みできず、収入が年金のみの方も対象外です。
※最短3分の融資については、申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
勤務先への電話は原則行わず、公式案内では実際に98％の利用者に電話での在籍確認を実施していないとしています。審査状況により電話する場合も、本人の同意を得ずに実施することはないと案内しています。
出典：プロミス公式トップ、プロミス公式「フリーキャッシング」（2026年11月10日確認）
アコムは、カードローンの申込み後に自社基準で審査を行うと案内しています。本人確認書類が必要で、収入証明書の提出を求められる場合もあります。
※2026年1月5日迄に極度方式基本契約を締結した場合は3.0％～18.0％（同月6日以降に契約を変更した方は下限が2.4％になります）。
※最短20分融資については、お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムは、カードローンやクレジットカードの審査において、勤務先への在籍確認の電話は100％行わず、書面や申告内容で確認すると案内しています。
出典：アコム公式「カードローン」、アコム公式「よくあるご質問」（2026年11月10日確認）
50万円を借りる場合も、年収の3分の1以内なら必ず審査に通るわけではありません。借入れを検討する際は、現在の借入総額と返済能力を確認し、無理のない利用を心がけてください。
また、SNSなどで見知らぬ相手からお金を借りる「個人間融資」には注意が必要です。
日本貸金業協会は、個人を装ったヤミ金融による違法な高金利の貸付けや、先に保証料を振り込んだ後に連絡が取れなくなるトラブルなどを注意喚起しています。
「審査なし」「必ず借りられる」といった言葉を信用して、SNS上の見知らぬ相手から借りることは避けてください。
出典：日本貸金業協会「悪質な金融業者にご注意！」（2026年11月10日確認）、金融庁「相談事例等」（2026年11月12日確認）
SMBCモビット・プロミス・アコムの申込条件や金利、返済方法などを詳しく確認したい方は、このサイトの「カードローン3社比較」ページをご覧ください。
この記事は、以下の公的機関・各社公式ページの情報をもとに作成しています。
調べた日：2026年11月13日
50万円の借入れに関連して、Yahoo!知恵袋では次のような質問が投稿されています。質問内容は短く言い換えています。
調べた日：2026年11月13日
