経営者と支援者の情報掲載サイト
2026年10月4日
今すぐ資金調達できる
投資家・支援者をメールで受け取る
または メールアドレスで
ATMに「返済額 8,000円」。
その下に小さく「最低返済額 2,000円」。
2,000円だけ入れて、大丈夫？
✔ 今月は、2,000円でも大丈夫
払い遅れにはなりません。
✖ でも、2,000円はほぼ利息
30万円を借りて利息だけを10年払うと、約53万円。それでも借金は30万円のままです。
ATMの前で迷ったのは、あなただけではありません。16年前にも、同じ画面の前で迷った人がいました。
目次
最初のATMの場面は、2026年6月にYahoo!知恵袋に届いた、実際の質問です。
返済日までに入れれば、「払い遅れ（延滞）」にはなりません。
アコムの公式ページにも、こう書いてあります。いつもの額が用意できないときは、その日までの利息より多く入れればいい。そうすれば、次の返済日は来月になります。
知恵袋の回答も、同じでした。
注意
ただし公式は、少なく払うと払うお金の合計や回数が増えることがあるとも書いています。
今月はひとまず大丈夫ニャ
知恵袋をさかのぼると、同じ迷いが何度も出てきます。
2010年4月の質問
「いつもは27,000円。14,000円だけ入れたら、どうなる？」
2011年8月の質問
「ずっといつもの額で払ってきた。でも今月だけは厳しい」
2012年6月の質問
「11,000円が払えない。最低いくらなら待ってもらえる？」
2026年6月の質問
「8,000円が足りない。2,000円だけで大丈夫？」
16年たっても、
同じところで迷う人がいます。
みんな同じところで迷っていたニャ
知恵袋でいちばん答えが割れたのが、この2,000円の中身でした。
「利息だけ」という人と、「借りたお金の分も入っている」という人。公式で確かめると、こうでした。
✔ 8,000円は「いつもの返済額」
払うたびに、借金が減っていく額です。
✖ 2,000円は、ほぼ利息
公式の言葉では「その日の利息以上の金額」。借金はほとんど減りません。
2,000円は、ほぼ利息ニャ
2016年4月の質問
「30万円借りて、毎月1万円返している。なのに残高が減らない」
2026年8月の質問
「25万円で9,000円払っても、半分近くが利息に消えている？」
計算すると、その通りでした。
✖ 9,000円払って、減るのは5,300円
25万円だと、1か月の利息がおよそ3,700円（利率がいちばん高い17.9%の場合）。
✖ 10年で約53万円払って、借金は30万円のまま
30万円を、利息だけで払い続けた場合です。
借りた額より多くを払っても、借金は1円も減っていません。
利息だけだと、ずっと終わらないニャ
2023年10月の質問
「6万円借りた。最低返済額だけだと、何か月かかる？」
いつもの額で返せば、終わる日がはっきり決まります。
✔ 6万円なら、毎月3,000円で24回
✔ 30万円なら、毎月13,000円で29回
利息は合わせて7万円ほどです。
利率17.9%で、あとから追加で借りない場合の、だいたいの数字です。自分の正確な額は、アコムの「ご返済シミュレーション」で確かめられます。
いつもの額なら、終わりが見えるニャ
知恵袋では、答えが割れていました。「連絡はいらない」という人も、「電話で連絡を」という人もいました。
公式を読むと、分かれ目は払い方でした。
✔ ATMなどで自分で入れる人
利息より多く入れれば、連絡なしで次の返済日は来月になります。
✔ 自動引き落としの人
引き落とし日の10日前から前日までに、アプリかマイページで額を減らせます（使えない銀行もあります）。
迷ったら、アコム総合カードローンデスク（0120-629-215、平日9:00〜18:00）かチャットで相談できます。
自動引き落としかどうかで違うニャ
16年前、ATMの前で迷った人。
その人が見ていたアコムのページは？
ネットの古い記録から、当時の画面を探しました。
✔ 2010年1月の公式ページが、残っていた
インターネットアーカイブという、ネットの記録庫です。
✖ 「最少ご返済金額」の中身が違った
同じ言葉なのに、書かれている中身が違いました。
いつ入れ替わったのか。記録を1年ずつ開いていきました。
インターネットアーカイブは、世界中のホームページを日付ごとに保存している記録庫です。アメリカの非営利団体が運営しています。
アコム公式の「ご返済について」のページ（acom.co.jp/return/）を入れると、2008年9月から2026年9月までに39回分の記録がありました。
上の帯の「JAN 06 2010」が、記録された日です。トップで紹介した16年前の質問の、4か月ほど前の画面です。
16年前の画面が出てきたニャ
ページを下へ進むと、「返済金額について」という段落がありました。
アコム公式（2010年1月の記録）
「各回のご返済金額は、借入金額に一定の割合をかけた金額です。千円未満がある場合は切り上げて千円単位となります。お客さまのご都合にあわせて、最少ご返済金額以上のご返済も自由にできます」
✔ 10万円なら、5,000円以上
一定の割合が4.2%の場合（実質年率18.00%）。画面にそう書かれています。
✔ 割合が3.0%なら、3,000円以上
同じく10万円を借りた場合です。
2010年の「最少ご返済金額」は、借りた額に一定の割合をかけた額でした。
借りた額×割合だったニャ
同じ言葉を、今のアコム公式で探しました。出てきたのは、よくある質問の「今月の返済金額を少なくしたい」です。
アコム公式のよくある質問（2026年10月）
「当日の「お利息」以上の金額（最少ご返済金額）をご入金いただくことで、返済期日を更新することが可能です」
✔ 2010年：借りた額×一定の割合
「各回のご返済金額」の説明のすぐ後に、この言葉が出てきます。
✖ 2026年：当日のお利息以上の金額
今は、いつもの返済額とは別のものとして書かれています。
同じ言葉で、指すものが違う。16年前の記事や回答を読むときは、ここに気をつける必要があります。
同じ言葉で別のものニャ
返済金額の説明ページ（acom.co.jp/return/repayment/）の記録を、年ごとに開きました。
✔ 2019年10月
「借入残高×一定の割合」を「最少ご返済金額」と定める、と書かれていた（定率リボルビング方式の説明）。
✔ 2022年3月
同じ書き方。「最少ご返済金額」の文字は4か所。
✖ 2023年3月
「最少ご返済金額」の文字が消え、「各回のご返済金額」だけになっていた。
入れ替わったのは、2022年3月から2023年3月のあいだです。
注意
インターネットアーカイブは、毎日記録しているわけではありません。このページは、2022年3月の次が2023年3月の記録でした。変わった日までは分かりません。
1年のあいだに変わったニャ
✔ 2010年の画面が、残っていた
「最少ご返済金額」は、借りた額×一定の割合だった。
✔ 今は、当日のお利息以上の金額
2022年3月〜2023年3月のあいだに、説明ページから消えていた。
では、2010年より前はどうだったのか。記録庫をさらにさかのぼると、2001年の返済のページが残っていました。
そこには、年27.375%という数字が書かれていました。今のアコムの利率は、年3.0%〜18.0%です。
次は25年前へ行くニャ
2010年の画面には、年18%。
では、もっと前は？
ネットの記録庫を、さらにさかのぼりました。
✖ 年27.375%
2001年の返済のページで、利息の例に使われていた利率です。
✔ 10万円なら、1回3,000円以上
「元金と利息を含む金額」と書かれていました。
3,000円のうち、利息はいくらだったのか。ページの例で確かめました。
見つかったのは、2001年5月8日に記録された、アコム公式の「返済について」（acom.co.jp/hensai.html）です。
ページは3つの問いでできていました。「いつまでに払えばいいの？」「どこでどうやって払うの？」「いくら払えばいいの？」。
今の利用者と、同じ問いが並んでいます。
25年前も同じ問いニャ
アコム公式（2001年5月の記録）
「1回のご返済は、ご利用金額10万円ごとに3,000円以上(元金と利息を含む金額）です」
✔ 10万円以下なら、3,000円以上
表の題は「各回のご返済金額（最小額）」。
✔ 50万円以下なら、15,000円以上
10万円ふえるごとに、3,000円ずつ上がる表でした。
2001年は、表の題に「最小額」と書かれていました。
表の題は最小額ニャ
アコム公式（2001年5月の記録）
「借入残高10万円×0.27375÷365×30日＝お利息2,250円」
✖ 30日の利息は、2,250円
10万円を、年27.375%で30日借りた場合（ページの例）。
✔ 元金に回るのは、750円
3,000円から2,250円を引いた額です（ページの数字で計算）。
同じページには、12回に分けて返す例も載っていました。月々9,700円を11回と、最後に8,357円。合わせて115,057円です。
3,000円のうち2,250円ニャ
今のアコムの利率は、年3.0%〜18.0%です。いちばん高い18.0%で、同じ計算をしてみました。
✖ 2001年：年27.375%で30日、2,250円
ページに書かれていた例です。
✔ 今：年18.0%で30日、約1,479円
公式の利息の式で計算した額です（1円未満は切り捨て）。
同じ10万円・同じ30日で、利息は約770円ちがう計算になります。
利息の式は、2001年のページが「借入残高×借入利率÷365日×ご利用日数」、今の公式が「借入残高×借入利率（実質年率）÷365日×ご利用日数」です。
利率で利息が変わるニャ
2001年に年27.375%。2010年には年18%。そのあいだのどこかで、数字が変わっています。
「契約条件は？」のページの記録を、1か月ずつ開いていくと、ある年の6月と7月のあいだで、表がまるごと入れ替わっていました。
その1か月に、何があったのか。
1か月で何があったニャ
6月7日の記録は年27.375%。
7月4日の記録は年18.0%。
この1か月に、何があった？
✔ アコムが「お知らせ」を出していた
2007年5月10日付。ネットの記録庫に残っていました。
✔ 6月18日から、新しく契約する人の上限を年18.000%に
お知らせに、そう書かれています。
そして3年後の同じ6月18日、法律も変わりました。
7月4日の記録には、遅延損害金（年率）20.0%とも書かれていました。
1か月で表が変わったニャ
アコムの投資家向けの資料の中に、2007年5月10日付のお知らせが残っていました。題は「貸出上限金利の引き下げに関するお知らせ」です。
✖ 現金利：13.140%〜27.375%
お知らせに書かれた、それまでの金利（実質年率）。
✔ 新金利：12.000%〜18.000%
2007年6月18日以降に、新しく契約する人が対象。
アコムのお知らせ（理由）
「安心･信頼できる金融サービスを、より低価格で提供することを目指して、グループ全体の経営改革に取り組んでおります」
今お取引中の人のうち、アコムの新しい審査の基準で契約できる人も対象、と書かれています。
アコム自身が発表していたニャ
同じころ、お金を貸す会社のルールを決める法律も変わっていました。金融庁の説明です。
金融庁「貸金業法について」
「平成18年12月に、改正貸金業法が国会で全会一致で可決・成立し、平成22年６月18日に、完全施行されました」
✖ 出資法の上限：改正前は29.2%
超えると刑事罰になる上限です。
✔ 2010年6月18日から、20%に
上限金利は利息制限法の水準（貸付額に応じて15%〜20%）になる、と金融庁は説明しています。
法律の上限が下がったニャ
✔ 2007年6月18日
アコムが、新しく契約する人の上限を年18.000%にした日（アコムのお知らせ）。
✔ 2010年6月18日
改正貸金業法が完全施行された日（金融庁）。
2005年7月の「契約条件」の記録では、遅延損害金は年29.20%でした。金融庁の説明にある、改正前の出資法の上限と同じ数字です。
同じ2010年6月18日からは「総量規制」も始まりました。貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超えると、新しく借りられなくなる決まりです（金融庁）。
同じ日付が2つあるニャ
金利の数字を追ううちに、もう1つ気づいたことがあります。古い記録ほど、返す「場所」の書き方がちがうのです。
1996年のアコムのホームページには、ゴルフ会員権やビデオのレンタルが並んでいました。
次は30年前へ行くニャ
1996年12月28日。
アコムの、いちばん古いホームページ。
そこに並んでいたのは？
✔ ビデオ・CD、ゴルフ会員権、ブライダル衣装
「情報」や「レンタル」の入口が並んでいました。
✔ キャッシングは、9つの入口の1つ
「キャッシング＆ローンサービス」。
返す場所は、この30年でどう変わってきたのか。
真ん中には、積み木のような「acom HOME PAGE」の絵。その下に、9つの入口が並んでいました。
お金を借りる話は、そのうちの1つでした。
積み木のホームページニャ
左のメニューには「むじんくんCM」という入口もありました。開くと、1997年2月の記録が出てきました。
「チャント星」に住む3人組が、地球に「むじんくん」という便利なマシンがあるという噂を聞き、地球に出かけてみたくなる。そんなお話とともに、「合コン編」「結婚編」「爆睡編」の3本のCMが紹介されていました。
アコム「アコムの歴史」（2000年4月の記録）
「業界初の自動契約機「むじんくん」を新宿と博多に設置」
会社案内では、1993年のできごととして書かれています。
宇宙人のCMだったニャ
2000年の会社案内「アコムの歴史」には、こう書かれていました。
✔ 1936年
神戸で、創業者が「丸糸呉服店」を開業。
✔ 1978年
「アコム株式会社」を設立。全国69店舗で営業を始める。
✔ 1979年
銀座店にATMを設置。以後、全国に広げる。
✔ 1993年
業界初の自動契約機「むじんくん」を設置。
✔ 1996年
インターネットにホームページを開設。
社名の「アコム」は、愛情・信頼・節度の英語の頭文字だと書かれています。
始まりは呉服店ニャ
✔ 2001年：店頭窓口510か所、アコムATM2,030台
2001年の「返済について」に書かれていた数（平成12年12月現在）。
✔ 2001年1月：ローソンと業務提携
同じころのトップページに「ローソンと業務提携、当社顧客向け返済サービス開始のお知らせ」（1月29日）。
✔ 今：ATM・スマホ・振込・自動引き落とし・ネット・PayPay
今の公式「返し方」に並んでいる方法です。
今の公式の「返し方」の一覧には、店頭窓口はありませんでした。むじんくんは全国893台、ATMはアコムATMと提携ATMを合わせて50,974台、と公式に書かれています（どちらも2021年3月現在）。
店頭からスマホへニャ
返す場所がATMとスマホに移った今。トップで紹介したように、迷う人はATMの前に立っています。
ATMから出てくる明細書には、何と書かれているのか。公式の「明細書の見方」を読みました。
最後は明細書を読むニャ
ATMから出てくる明細書。
「次回返済額」は、何の額？
公式の「明細書の見方」を読みました。
✔ 説明は「次回の最少返済金額」
「ATMご利用明細書の見方」に、そう書かれています。
✖ よくある質問の「最少ご返済金額」は、当日のお利息以上
1本目で読んだ、もう1つの使われ方です。
同じサイトの中で、似た言葉が2通りに使われていました。
見本の右下、⑩の「次回返済額」には15,000円と書かれています。その説明がこちらです。
アコム公式「ATMご利用明細書の見方」
「【次回返済額】次回の最少返済金額」
アコム公式「ATMご利用明細書の見方」
「【各回返済金額】各回の最少返済金額」
明細書の説明では、いつもの額が「最少返済金額」です。
明細書では、いつもの額ニャ
1本目で読んだ、よくある質問「今月の返済金額を少なくしたい」。そこでは、いつもの額を用意できないときに入れる「当日の『お利息』以上の金額」を、「最少ご返済金額」と呼んでいました。
✔ 明細書の説明：最少返済金額
次回返済額・各回返済金額のこと。
✖ よくある質問：最少ご返済金額
当日のお利息以上の金額のこと。
違いは、「ご」が入るかどうかだけでした。
「ご」の1字ちがいニャ
「明細書の見方」のページの記録を、年ごとに開きました。
✔ 2019年12月の記録
「次回の最少返済金額」「各回の最少返済金額」と書かれていた。
✔ 2022年3月・2023年3月・2025年2月の記録
同じ書き方。
✔ 今（2026年10月）
同じ書き方。
明細書の説明は、記録の残る2019年から同じでした。
注意
このページ（acom.co.jp/store/usedetail/）の記録は、2019年12月のものが最初でした。それより前の書き方は分かりません。
2019年から同じニャ
✔ 1996年
ホームページ開設。キャッシングは9つの入口の1つ。
✔ 2001年
10万円ごとに3,000円以上（表の題は「最小額」）。利息の例は年27.375%。
✔ 2007年
6月18日から、新しく契約する人の上限が年18.000%に。
✔ 2010年
「最少ご返済金額」は、借入金額×一定の割合。法律の完全施行。
✔ 2022年3月〜2023年3月
返済金額の説明ページから「最少ご返済金額」が消える。
✔ 今
よくある質問では、当日のお利息以上。明細書の説明では、いつもの額。
30年分を並べたニャ
明細書の額と、アプリやよくある質問の額。どちらのことかは、アコムに聞けば確かめられます。
✔ アコム総合カードローンデスク 0120-629-215（平日9:00〜18:00）
チャットでも相談できます（アコム公式）。
30年前のホームページから、今の明細書まで。記録をたどる旅は、ここで終わりです。
おつかれさまニャ
✔ 今月は、2,000円でも大丈夫
払い遅れにはなりません。
✔ 来月からは、1,000円だけ多く
利息だけを続けると、借金は減りません。
2022年11月の質問
「バイト代が入るたびに3,000円ずつ返す。意味ある？」
回答は「意味がある」でした。
30万円を、いつもの13,000円ではなく14,000円で返すと、
29回が26回に。
3か月早く終わります。
利息も約6,200円少なくなります。
ここまで読んだあなたは、もう「利息だけ払い続ける落とし穴」を知っています。今月を乗り切ったら、来月は1,000円でも多く。それだけで、終わる日は近づきます。
1,000円が、3か月を縮めるニャ
今すぐ資金調達できる
投資家・支援者をメールで受け取る
または メールアドレスで
調べた日：2026年10月4日
