個人事業主の融資まとめ《即日入金》
国民政策金融公庫で審査に落ちた人でも借りれる、事業者ローンを紹介します。
個人事業主の即日融資おすすめ３選
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審査の甘いビジネスローンの見分け方
審査が通りやすいビジネスローンには、以下のような特徴があります。
・上限金利が高い
・中小規模のノンバンク（消費者金融）
・ビジネスローンを専門としている
ここからは、それぞれの特徴について説明してきます。
上限金利が高い
上記で解説した通り、金利が高い商品ほど、審査を通過しやすくなります。
金利は低いほど利息負担が少なくなりますが、その分審査基準が厳しくなるからです。
特に上限金利が高いビジネスローンほど、審査は甘いといえるでしょう。
中小規模のノンバンク（消費者金融）
消費者金融の中にも事業規模があります。大手の有名消費者金融に比べて、それほど知名度のない中小規模の消費者金融の方が、審査基準が甘い傾向です。
というのも、名前がよく知られている消費者金融には自然に借りたい人が集まってきますが、中小の消費者金融はそういうわけにはいかないからです。
顧客獲得のためには審査基準を下げるなどの柔軟さが必要になってきます。
消費者金融の審査も心配な場合は、中小規模のビジネスローンから試してみることをおすすめします。
ビジネスローンを専門としている
消費者金融には「個人融資を中心にしている」金融機関と「ビジネスローンを専門としている」金融機関があります。
審査が甘いビジネスローンを探しているなら、ビジネスローンを専門に扱っている消費者金融を選びましょう。
個人融資が中心の消費者金融では、ビジネスローンに対する融資実績が不足している可能性があり、貸し倒れリスクを高く見積もるために審査が厳しくなる傾向があります。
ビジネスローンで審査を通す方法
個人事業主がビジネスローン審査に通過するためには、以下の3つのポイントがあります。
・節税対策はほどほどに、確定申告は正確に
・個人事業主だけが利用できるローンに申込む
・借入先は2社以内にする
個人事業主は、交際費や会議費、時には自分が個人用に食べた外食費まで経費で落とすことで節税が可能です。
しかしローン審査は申告所得をもとに行われており、所得不足から審査が不利になる可能性があります。
確定申告はできるだけ正確かつ正直に申告しましょう。
ビジネスローン審査では法人に比べて不利になりがちな個人事業主ですが、中には個人事業主専用のビジネスローンを積極的に販売している金融機関も存在しています。
さらに、資金使途を事業資金だけでなく、生計費まで含めて自由に使えるとうたっている場合もあります。
このような個人事業主向けに特化したビジネスローンを優先的に選びましょう。
また、個人事業者がビジネスローン審査を受けた場合、既存の借入先が多ければ多いほど、審査では不利になります。
すでに何社もの同業他社から融資を受けているということは、個人事業者資金繰りの厳しさを疑わざるを得ないからです。そのため、個人事業主がビジネスローン審査を通過したいなら、借入れ先は2社以内に留めておきましょう。
必ず借りれるビジネスローンは存在するのか？
必ず借りられるビジネスローンは残念ながらありません。
ビジネスローンの融資を受けるには審査を通過する必要あり、事業者の過去のローン履歴によっては融資を謝絶されます。
例えば事業者が返済を遅らせたことがあれば審査は厳しくなります。
また、納税を滞納したことがある場合も難しいです。しかし、ローン履歴に問題があっても審査に通ることがあるため試しに申し込んでみるのもいいでしょう。
開業後すぐにビジネスローンを借りれるのか？
ビジネスローンにはいくつか種類がありますがカードローン型のビジネスローンであれば開業してすぐ利用できます。
一般的なビジネスローンは金融機関が支払い能力を判断するために直近2期分の決算書を求められます。
そのため開業して間もない会社は利用できません。
しかしカードローン型は決算書が無くても融資してもらえます。
法人や個人事業者であれば開業後すぐに融資を受けることが可能です。
審査の甘いビジネスローンの特徴
ビジネスローンの審査はサービスをする金融機関によって大きく異なります。
金利や安全性の観点から多くの事業者が銀行のビジネスローンを希望しますが審査は厳しいです。開業して間もない事業実態がつかみにくい会社に融資するのは稀でしょう。
一方、消費者金融や信販会社は比較的審査が緩いと言われています。
申し込んだその日に融資を受けられる場合もあります。
ビジネスローンで即日融資を受けるコツ
ビジネスローンで即日融資を受けるには、以下の３つのコツを押さえる必要があります。
・同時に複数社に申し込む
・必要書類を事前に用意しておく
・午前中に申し込む
同時に複数社に申し込む
できるだけ借りられる可能性を上げるために、同時に複数社へ申し込みをしましょう。
金融業者により審査基準が異なるので、少なくとも2～3社に申し込むことをおすすめします。
A社がだめでもB社には通るかもしれません。
複数社の審査に通った場合は希望に合った1社だけと契約し、あとはキャンセルすればいいだけです。
キャンセル料はかかりません。
必要書類を事前に用意しておく
審査の申し込み手続きをスムーズにするために、必要書類は事前に用意しておきましょう。
各金融機関のホームページで必要書類をチェックし、申し込み時までにすべて準備しておきます。
せっかく審査に通っても、必要書類が揃わなければ即日融資は間に合いません。
午前中に申し込む
即日融資を申し込むなら、午前中の少しでも早い時間にしましょう。
スピード審査を売りにしているビジネスローンとはいえ、審査から手続きまですべてを処理するにはある程度の時間が必要です。
また、時期によっては融資の申し込みが集中することもあるので、なるべく早い時間に申し込むのがよいでしょう。
融資が銀行振り込みの場合、15時を過ぎると当日には振り込まれません。
申し込み時に「何時までなら即日融資されるか」を確認しておくと安心です。
個人事業主の融資の口コミ
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[匿名さん]
2021-05-06
アイフルビジネスファイナンスはビジネクストの頃からの利用者です。 |
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[匿名さん]
2021-04-19
キャレントは、申込から借入までがスピーディーなので、運転資金にも十分使えますね。 |