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2026年11月15日
カードローンは、スマホを使って申し込みや借入・返済ができます。ただし、アプリでできる操作やカードなしで利用できる方法は、カードローン会社によって異なります。
この記事では、SMBCモビット・プロミス・アコムの公式情報と、金融庁・日本貸金業協会の説明をもとに、カードローンをスマホで利用する方法と注意点を解説します。
公式情報の確認日：2026年11月10日～12日／記事調査日：2026年11月14日
カードローンは、スマホから申し込めます。アコムはスマホで申し込みから借入まで完結でき、プロミスはWebで申し込み・借入・返済まで完結できます。SMBCモビットもWEB完結での借入に対応しています。
出典：アコム公式、プロミス公式、SMBCモビット公式（2026年11月10日確認）
スマホから申し込んでも、必ずすぐに借りられるわけではありません。カードローンには審査があり、申込時間や審査の内容によって融資までの時間は変わります。
各社の公式ページには、次の融資時間が掲載されています。
これらは各社が案内する最短の時間であり、すべての申し込みでその時間内に借りられるという意味ではありません。
出典：SMBCモビット公式、プロミス公式、アコム公式（2026年11月10日確認）
アプリやWebから申し込んでも、審査は必要です。アコムは申し込み後に審査を行うと案内しています。また、日本貸金業協会は、貸金業者が収入や借入状況などをもとに返済能力を審査すると説明しています。
アプリを使うことと、審査に通ることは別です。
出典：アコム公式、日本貸金業協会「総量規制について」（2026年11月10日確認）
カードローンの借入方法には、銀行振込、ATM、スマホを使った取引などがあります。返済方法にもインターネット返済やATMなどがありますが、利用できる方法は各社の公式案内で確認する必要があります。
各社の公式ページには、次の方法が掲載されています。
スマホATM取引について、今回確認した公式資料で具体的な対応ATMが示されているのはSMBCモビットです。ほかの会社についても同じ操作ができるとは、この資料だけでは断定できません。
出典：SMBCモビット公式、プロミス公式、アコム公式（2026年11月10日確認）
スマホを使った返済方法として、プロミスはWeb完結、アコムはPayPayマネーでの返済を案内しています。アコムでは、インターネットバンキングからの返済にも対応しています。
アコムの公式ページに掲載されている返済方法は、次のとおりです。
プロミスは、申し込みから返済までWebで完結できると案内しています。SMBCモビットについては、今回確認した公式資料にアプリでの具体的な返済操作が記載されていないため、ここでは断定しません。
出典：アコム公式、プロミス公式（2026年11月10日確認）
カードを郵送せずに利用できる方法があります。アコムは希望すればカードを郵送しないと案内し、SMBCモビットはカードレスのスマホATM取引に対応しています。
SMBCモビットは、セブン銀行・ローソン銀行ATMでのカードレスのスマホATM取引を案内しています。
アコムは、インターネットで申し込みから借入まで完結でき、希望すればカードも郵送されないと説明しています。
プロミスは、Web完結で申し込み・借入・返済まで対応し、郵送物なしと案内しています。
ただし、「カードが郵送されないこと」と「特定のATMでスマホだけで借りられること」は同じ意味ではありません。利用したい借入方法を確認してください。
出典：SMBCモビット公式、アコム公式、プロミス公式（2026年11月10日確認）
アコムでは、スマホアプリまたはWebから本人確認書類を提出できます。公式ページでは、対象となる本人確認書類のいずれか1点で提出できると案内しています。
ただし、収入証明書が必要になる場合もあります。アコムは、次の場合に収入証明書の提出をお願いすると案内しています。
SMBCモビットも申込時の本人確認書類を必要書類として案内しており、審査によって必要書類が異なる場合があります。
プロミスも本人確認書類の用意を案内しています。ただし、今回確認した公式資料では、SMBCモビットとプロミスのアプリによる書類提出操作までは確認できません。
出典：アコム公式、SMBCモビット公式、プロミス公式「フリーキャッシング」（2026年11月10日確認）
アコムでは、スマホアプリやマイページで利用状況を確認できます。公式ページでは、利用状況をひと目で確認できると案内しています。
今回確認した資料では、ほかの2社についてアプリ内の利用状況確認機能の詳細までは確認できません。
出典：アコム公式「カードローン」（2026年11月10日確認）
アプリで借りる場合も、審査・金利・返済能力の確認が必要です。貸金業者からの個人の借入れには、原則として年収の3分の1を超える貸付けを禁止する総量規制があります。
出典：日本貸金業協会「総量規制について」、金融庁「貸金業法のキホン」（2026年11月10日確認）
年収の3分の1以内でも、必ず借りられるわけではありません。日本貸金業協会は、貸金業者が収入や借入状況などをもとに審査し、返済能力を判断すると説明しています。
総量規制では、原則として貸金業者からの借入れの合計が年収の3分の1以内である必要があります。
例えば、年収300万円の場合、貸金業者から借りられる合計額は原則最大100万円です。1社ごとではなく、貸金業者からの借入れを合計して判断します。
なお、銀行からの借入れや法人名義での借入れは、この総量規制の対象外です。また、一定の除外貸付けや例外貸付けがあります。
出典：日本貸金業協会「総量規制について」（2026年11月10日確認）、同「総量規制が適用されない場合」（2026年11月12日確認）
アプリやWebを使う場合も、各社が公表する借入利率と利息を確認してください。各社の公式ページに掲載されている実質年率は次のとおりです。
金融庁によると、利息制限法の上限金利は貸付額に応じて15％～20％です。
借入れの前に、適用される金利だけでなく、返済する金額や返済期間も確認しましょう。
出典：SMBCモビット公式、プロミス公式、アコム公式、金融庁（2026年11月10日確認）
プロミスとアコムは、条件付きの30日間無利息サービスを案内しています。ただし、無利息期間が始まるタイミングは同じではありません。
プロミス：メールアドレスの登録とWeb明細の利用で、初回借入から30日間無利息になります。
アコム：はじめて契約する方は、契約日の翌日から30日間金利0円です。借入日の翌日からではありません。
アコムのサービスには、次の注意事項があります。
SMBCモビットについては、今回確認した公式資料に無利息サービスの記載がないため、ここでは有無を断定しません。
出典：プロミス公式、アコム公式「30日間金利0円サービス」（2026年11月10日確認）
勤務先への電話や郵送物の扱いは、各社の公式案内で確認できます。申込方法や審査状況による条件も確認してください。
出典：SMBCモビット公式、プロミス公式、アコム公式FAQ（2026年11月10日確認）
SNSなどで見知らぬ相手からお金を借りる「個人間融資」には近づかないでください。日本貸金業協会は、個人を装ったヤミ金融による違法な高金利の貸付けや、さまざまな被害を注意喚起しています。
協会が挙げているトラブルには、次のようなものがあります。
日本貸金業協会によると、貸金業者とは、財務局または都道府県に登録している業者です。借入先を検討するときは、登録された貸金業者かどうかを確認し、SNS上の個人間融資の勧誘には応じないようにしましょう。
出典：日本貸金業協会「悪質な金融業者にご注意！」、同「総量規制について」（2026年11月10日確認）
カードローンをスマホで利用したい場合は、申込方法・借入方法・返済方法・カードの有無・金利を確認してください。アプリだけで希望する操作ができるかどうかは、各社の公式情報を確認して判断することが大切です。
SMBCモビットはカードレスのスマホATM取引、プロミスは申込・借入・返済のWeb完結、アコムはアプリでの書類提出や利用状況の確認、PayPayマネーとの連携を公式ページで案内しています。
各社にはそれぞれ申込条件や借入方法、返済方法があります。自分が使いたい機能と返済条件を確認してから判断しましょう。
3社のカードローン情報をまとめて確認したい方は、このページ内の「カードローン3社比較」への案内から紹介ページをご覧ください。
出典：SMBCモビット公式、プロミス公式、アコム公式（2026年11月10日確認）
この記事は、以下の公的機関・各社公式ページの情報をもとに作成しています。
調べた日：2026年11月14日
Yahoo!知恵袋では、カードローンアプリの操作や申込手続きなどについて、次のような質問が見られます。質問内容は短く言い換えています。
調べた日：2026年11月14日
