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2026年11月12日
カードローンの返済では、毎回の返済額だけでなく、返済方式・返済日・利息・返済期間を確認することが大切です。返済が遅れると遅延損害金が発生するため、返済が難しい場合は早めに借入先へ相談しましょう。
この記事では、金融庁・日本貸金業協会・カードローン各社の公式情報をもとに、借りる前に知っておきたい返済の仕組みと、返済中に役立つ情報を解説します。
この記事でわかること
カードローンの返済方式は、借入先によって異なります。SMBCモビットは「借入後残高スライド元利定額返済方式」、プロミスは「残高スライド元利定額返済方式」、アコムは「定率リボルビング方式」です。
出典：SMBCモビット・プロミス・アコム各社公式商品情報（確認日：2026年11月10日）
SMBCモビットとプロミスの公式商品情報には、借入残高に応じた返済方式が記載されています。正式な方式名は次のとおりです。
毎回いくら返済する必要があるかは、利用する会社の契約内容や返済条件を確認してください。
アコムの定率リボルビング方式では、最後に借入れをしたときの借入残高に、契約極度額に応じた一定の割合を掛けて、各回の返済金額を計算します。
アコム公式に記載されている割合は次のとおりです。
契約極度額100万円超の場合は、契約内容によって適用される割合が異なるため、実際の返済金額を確認してください。
出典：アコム公式「カードローン」（確認日：2026年11月10日）
カードローンの返済方法には、インターネット返済・ATM・銀行振込・口座振替などがあります。利用できる方法は借入先によって異なります。
例えば、アコム公式では次の返済方法が案内されています。
アコムATMは24時間利用でき、手数料も無料と公式ページに記載されています。
出典：アコム公式「カードローン」（確認日：2026年11月10日）
SMBCモビットとプロミスの返済日は、毎月5日・15日・25日・末日のいずれかから選べます。アコムについては、今回確認した公式商品情報に返済日の具体的な選択肢が記載されていないため、契約時に確認してください。
出典：SMBCモビット・プロミス・アコム各社公式商品情報（確認日：2026年11月10日）
SMBCモビット公式の商品詳細には、次の条件が記載されています。
※返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があるとSMBCモビットが認めた場合には、返済回数・期間は最長106回（8年10ヶ月）となります。
出典：SMBCモビット公式商品詳細（確認日：2026年11月10日）
プロミス公式のフリーキャッシング（カードローン）には、次の条件が記載されています。
出典：プロミス公式「フリーキャッシング（カードローン）」（確認日：2026年11月10日）
アコム公式の商品概要には、次の条件が記載されています。
※遅延損害金の年率は、賠償額の元本に対する割合です。
返済日については、契約内容と公式案内を確認してください。
出典：アコム公式「カードローン」（確認日：2026年11月10日）
借りる前には、返済日・返済方式・返済期間・適用金利を確認しましょう。返済条件を確認してから、無理のない借入額を考えることが大切です。
SMBCモビット・プロミス・アコムのカードローンについては、当サイトの「カードローン3社比較」紹介ページから各社の情報を確認できます。
カードローンの利息を抑えるには、借入れから返済までの利用日数を短くすることが重要です。アコムとプロミスの公式ページでは、利息は利用日数分だけ発生すると説明されています。
出典：アコム公式・プロミス公式（確認日：2026年11月10日）
アコム公式には「利息はご利用日数分だけ。早く返すほど少なく済みます。」と記載されています。
借入れを検討している場合は、借入額だけでなく、いつ返済できるかも確認しましょう。
毎回の返済に加えて追加で返済したい場合は、借入先が案内する返済方法と契約条件を確認してください。
アコムでは、インターネット返済・ATM・銀行振込など複数の返済方法が案内されています。
追加返済を考える際にも、毎回必要な返済額と返済日を確認しておきましょう。
アコムとプロミスには、公式ページで案内されている30日間の無利息サービスがあります。ただし、適用条件と無利息期間の開始日は異なります。
アコムでは、はじめて契約する方を対象に、契約日の翌日から30日間、金利0円のサービスが案内されています。
※当社が不適当と判断した場合は対象外となる可能性があります。
※無担保カードローンが対象です。その他の契約（クレジット・借換えローンなど）は対象外となります。
※金利0円適用期間終了の翌日から通常金利（借入利率[実質年率]2.4%～17.9％）が適用されます。
※金利0円適用期間中のご返済金額は、全額元金のご返済に充てさせていただきます。ただし、ATM等手数料があった場合は、「ATM等手数料」「元金｣の順に充当します。
出典：アコム公式「30日間金利0円サービス」（確認日：2026年11月10日）
プロミスでは、メールアドレスの登録とWeb明細の利用により、初回借入れから30日間無利息になるサービスが案内されています。
出典：プロミス公式トップページ（確認日：2026年11月10日）
日本貸金業協会の公式サイトには、借入金額と返済期間から月々の返済額を計算できる返済シミュレーションが案内されています。
借りる前に毎月の返済額を考える際は、こうした公式の計算機能も確認してください。
出典：日本貸金業協会「債務問題でお悩みの方へ」（確認日：2026年11月12日）
カードローンの返済が遅れると、遅延損害金が発生します。日本貸金業協会によると、貸金業者から借りたお金の返済が遅れた場合の遅延損害金の上限は年20％です。
出典：日本貸金業協会「上限金利について」（確認日：2026年11月12日）
各社の公式商品情報に記載された利率は次のとおりです。
※アコムの遅延損害金の年率は、賠償額の元本に対する割合です。
出典：各社公式商品情報（確認日：2026年11月10日）
返済が難しくなりそうな場合は、借入先の貸金業者に早めに相談してください。日本貸金業協会も、返済が困難になりそうな場合には貸付けを受けている貸金業者への早めの相談を勧めています。
契約内容や返済についての具体的な質問は、契約している貸金業者へ直接確認しましょう。
出典：日本貸金業協会「上限金利について」・貸金業相談・紛争解決センター（確認日：2026年11月12日）
返済のために新たな借入れを考える前に、総量規制と返済能力を確認してください。貸金業者からの個人の借入れは、原則として年収の3分の1を超える貸付けが禁止されています。
この基準は1社ごとではなく、すべての貸金業者からの借入れの合計に適用されます。
なお、銀行など貸金業者に該当しない金融機関からの借入れは、貸金業法の総量規制の対象外です。
年収の3分の1以内でも、必ず借りられるわけではありません。貸金業者は収入や借入状況などをもとに審査を行います。
出典：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで」（確認日：2026年11月10日）
一定の条件を満たすおまとめローンは、総量規制の「例外貸付け」に該当する場合があります。ただし、すべてのおまとめローンが例外になるわけではありません。
日本貸金業協会は、例外貸付けに該当する借換えの条件として、借換え後の金利が借換え前の金利を上回らないことや、毎月の負担額が借換え前を上回らないことなどを挙げています。
利用を考える場合は、おまとめローンを取り扱う貸金業者に相談してください。
出典：日本貸金業協会「総量規制が適用されない場合について」（確認日：2026年11月12日）
カードローンの返済に困った場合は、借入先の貸金業者に相談するほか、金融庁が案内する全国の財務局多重債務相談窓口や、日本貸金業協会の貸金業相談・紛争解決センターに相談できます。
出典：金融庁「多重債務についての相談窓口」・日本貸金業協会（確認日：2026年11月12日）
金融庁の公式ページでは、全国の財務局多重債務相談窓口を案内しています。
また、債務整理など借金問題の相談先として、次の機関を紹介しています。
出典：金融庁「多重債務についての相談窓口」（確認日：2026年11月12日）
日本貸金業協会の貸金業相談・紛争解決センターでは、借入れや返済の相談、借金の整理方法に関する相談などを受け付けています。
同センターでは、生活再建支援カウンセリングや、貸金業者との紛争解決手続（金融ADR）も案内しています。
※契約内容や返済に関する個別の質問は、直接、契約している貸金業者にお問い合わせください。
出典：日本貸金業協会「債務問題でお悩みの方へ」（確認日：2026年11月12日）
返済に困っていても、SNSで見知らぬ相手からお金を借りる個人間融資や、無登録のヤミ金融には近づかないでください。日本貸金業協会は、個人を装ったヤミ金融による違法な高金利の貸付けや、脅迫などのトラブルを注意喚起しています。
同協会によると、個人間融資を装った取引では、次のような被害が発生しています。
貸金業者が正規に登録されているかは、日本貸金業協会の公式サイトから確認できます。
ヤミ金融についての通報・相談先として、金融庁は警察・消費生活センター・日本弁護士連合会・日本司法書士会連合会を案内しています。
出典：日本貸金業協会「悪質な金融業者にご注意！」（確認日：2026年11月10日）、金融庁「多重債務についての相談窓口」（確認日：2026年11月12日）
カードローンを利用する前には、返済方式・返済日・返済期間・利息・遅延損害金を確認しましょう。借入れには審査があり、希望する金額を必ず借りられるわけではありません。
また、個人事業主が事業資金として借りる場合も、資金使途や総量規制の条件を確認する必要があります。
プロミスの公式商品情報では、フリーキャッシングの資金使途は生計費に限られます。ただし、個人事業主は生計費および事業費に限られます。
カードローンの条件を確認したい方は、当サイトの「カードローン3社比較」紹介ページもご覧ください。SMBCモビット・プロミス・アコムの情報を確認できます。
すでに返済が困難な場合は、新たな借入れを急ぐのではなく、借入先や公的な相談窓口への相談を優先してください。
この記事は、以下の公的機関・公式サイトの情報をもとに作成しています。各社の商品条件は変更される場合があるため、利用前には公式サイトで最新情報をご確認ください。
調べた日：2026年11月12日
Yahoo!知恵袋では、カードローンの追加返済や返済遅延、返済方法などについて質問されています。以下は関連する質問へのリンクです。質問・回答の内容は、この記事の事実確認には使用していません。
調べた日：2026年11月12日
