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2026年11月13日
カードローンの審査に落ちたら、まず現在の借入残高や信用情報を確認しましょう。審査に落ちたという結果だけでは、どこに問題があったのかは判断できません。
信用情報はCICで本人が開示できます。また、貸金業者からの借入れには、原則として年収の3分の1までという総量規制があります。
この記事では、審査に落ちたあとに確認したいことと、次の申込みを考える前に知っておきたいことを、公的機関・公式ページの情報に沿って説明します。
審査に落ちたあとに確認すること
審査に落ちた理由を個別に教えてもらえるかどうかは、今回参照した公式資料だけでは確認できません。ただし、信用情報を本人が確認する方法はCICが案内しています。
CICによると、情報開示では契約内容、支払状況、借入残高、申込みの記録などを確認できます。
信用情報を確認することと、審査に落ちた理由が特定できることは別です。開示した情報だけで審査結果の理由を断定しないようにしましょう。
出典：CIC「情報開示とは」（確認日：2026年11月13日）
借入れがあるという理由だけで、必ず審査に落ちるとはいえません。日本貸金業協会によると、貸金業者は収入や借入状況などをもとに審査し、返済能力を判断します。
また、年収の3分の1以内であっても、必ず借りられるわけではありません。
そのため、審査に落ちたあとには、現在の借入残高と収入の両方を確認することが大切です。
出典：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで」Q2（確認日：2026年11月10日）
自分の信用情報は、CICに本人が申し込むことで確認できます。開示方法はインターネットと郵送の2種類です。
CICの公式ページでは、次の情報を確認できると案内しています。
開示される情報には、クレジット情報、申込情報、利用記録、参考情報、クレジット・ガイダンス情報があります。
クレジット情報・申込情報・利用記録は、それぞれ各50件まで開示されます。
申込情報には、申し込んだ会社名、信用情報を確認した日、契約予定額、商品の内容などが含まれます。
CICのインターネット開示は、スマートフォンで手続きを完結でき、開示報告書を即時に確認できます。手数料は500円です。
インターネット開示
手続きには、インターネットが利用できるスマートフォン、クレジット会社等に届け出てCICに登録されている電話番号、署名用電子証明書が有効な本人のマイナンバーカードが必要です。
郵送の場合は手数料1,500円で、開示申込書、本人確認書類などの必要書類と手数料を送ります。申込みから1週間～10日ほどで開示報告書が発送されます。
郵送の手数料は、コンビニエンスストアで購入する開示利用券（コンビニチケット）、またはゆうちょ銀行で発行する定額小為替証書で支払います。
開示したら、登録内容が正しいかを確認しましょう。CICも、自分の信用情報を客観的に把握し、登録内容の正しさを確かめることを情報開示の目的として案内しています。
出典：CIC「情報開示とは」（確認日：2026年11月13日）
貸金業者からの新たな借入れによって借入残高が年収の3分の1を超える場合、原則として貸付けは禁止されています。これを総量規制といいます。
ただし、総量規制には除外貸付けや例外貸付けがあります。また、年収の3分の1以内でも審査に通るとは限りません。
出典：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで」（確認日：2026年11月10日）、同「総量規制が適用されない場合について」（確認日：2026年11月12日）
年収300万円の場合、貸金業者からの借入れの合計額は原則として最大100万円です。1社ごとではなく、すべての貸金業者からの借入れを合計します。
例えば、すでに貸金業者から80万円を借りている場合、ほかの貸金業者から新たに借りられる合計額は、総量規制上は20万円までです。
これは総量規制による上限の説明であり、20万円の借入れが認められるという意味ではありません。
銀行のローンとクレジットカードのショッピング利用は、貸金業法の総量規制の対象外です。一方、クレジットカードのキャッシングは総量規制の対象です。
銀行のローンが総量規制の対象外であっても、審査に通ることを意味するものではありません。
総量規制の基準となる年収には、給与が含まれます。貸金業者から個人が借りる場合には、原則として年収の3分の1という基準が適用されます。
日本貸金業協会は、配偶者の同意を得て夫婦の収入を合算する「配偶者貸付」も例外制度として案内しています。ただし、配偶者の収入証明書、身分関係を証明する書類、所定の同意書などが必要です。
個人事業者も原則として総量規制の対象ですが、事業資金については例外貸付けが認められる場合があります。事業・収支・資金計画を提出し、返済能力があると認められることなどが条件です。
日本貸金業協会によると、事業資金の借入金額が100万円以下の場合には、事業計画等の提出に代えて、事業・収支・資金繰りの状況を確認できる書面を提出する方法があります。
生活費など消費者としての用途で借りる場合は、安定的な収入と認められる事業所得が総量規制の年収の基準になります。
※事業所得とは、総収入金額から必要経費を控除した額です。
例外貸付けに該当する場合でも、最終的に貸し付けるかどうかは各貸金業者の判断です。
出典：日本貸金業協会「総量規制が適用されない場合について」Q3・Q4（確認日：2026年11月12日）
別の会社への申込みを考える前に、信用情報と現在の借入状況を確認しましょう。別の会社なら審査に通ると保証できる根拠は、今回参照した公式資料にはありません。
今回参照した公式資料には、審査落ち後に何日待てばよいかという一律の期間は示されていません。CICには、クレジット会社等が審査のために信用情報を照会した申込情報が登録されます。
申込みの記録を確認したい場合は、CICの情報開示を利用できます。
次の申込みを検討する際は、借入希望額だけでなく、現在の借入残高や返済能力も確認することが大切です。
出典：CIC「情報開示とは」（確認日：2026年11月13日）
別のカードローンを検討する場合も、借入条件と返済できる金額を確認する必要があります。貸金業者は収入や借入状況などをもとに返済能力を審査します。
SMBCモビット・プロミス・アコムのカードローンについて情報を確認したい方は、当サイトの「カードローン3社比較」ページをご覧ください。
比較ページを確認することと、審査に通ることは別です。申込みを決める前に、借入れの必要性と返済の見通しを確認しましょう。
審査なしや必ず借りられるといった言葉だけを信用して、業者を利用しないでください。日本貸金業協会は、個人を装ったヤミ金融やSNSでの個人間融資による被害について注意を呼びかけています。
同協会が紹介しているトラブルには、次のようなものがあります。
金融庁は、貸金業を行うには登録が必要だと案内しています。借入先が正規の登録業者かどうかは、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」、または財務局・都道府県への確認で調べられます。
審査に落ちて急いでいるときでも、SNSで見知らぬ相手から借りたり、無登録の業者を利用したりすることは避けましょう。
出典：日本貸金業協会「悪質な金融業者にご注意！」（確認日：2026年11月10日）、金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」（確認日：2026年11月12日）
再申込みができるかどうかや、その条件は、今回参照した公式資料では確認できません。申込みを検討する場合は、申込先の公式案内を確認してください。
CICには、クレジット会社等が審査のために信用情報を照会した申込情報が登録されます。ただし、今回参照したCICの説明だけでは、審査に落ちたという結果自体が登録されるとはいえません。
申込情報には、申し込んだ会社名、確認した日、契約予定額、商品の内容などが含まれます。
出典：CIC「情報開示とは」（確認日：2026年11月13日）
カードローンの審査に落ちたという事実だけで、住宅ローンの審査結果は判断できません。今回参照した公式資料にも、両者の審査結果が必ず一致するという説明はありません。
なお、日本貸金業協会によると、住宅ローンは総量規制の除外貸付けに分類されます。
出典：日本貸金業協会「総量規制が適用されない場合について」（確認日：2026年11月12日）
カードローンの審査落ちだけで、クレジットカードの審査結果を断定することはできません。今回参照した公式資料には、両者の審査結果の関係を一律に示す説明はありません。
自分の契約内容や支払状況を確認したい場合は、CICの情報開示を利用できます。
年収の3分の1を超える借入残高があるというだけで、超過部分の即時返済を求められるわけではありません。金融庁が「貸金業法のキホン」で明示しています。
ただし、貸金業者からの新たな借入れは、原則として総量規制の制限を受けます。
出典：金融庁「貸金業法のキホン」（確認日：2026年11月10日）
一定の条件を満たすおまとめローンは、総量規制の例外貸付けに該当する場合があります。ただし、必ず利用できるわけではありません。
日本貸金業協会は、借換え後の金利が借換え前を上回らないことや、毎月の負担額が増えないことなどを条件として案内しています。
複数の借入れの返済に困っている場合は、新たな通常のカードローンだけでなく、現在の返済負担についても確認しましょう。
出典：日本貸金業協会「総量規制が適用されない場合について」Q2（確認日：2026年11月12日）
審査に落ちたあと、次にすること
まずは信用情報、借入残高、収入を確認しましょう。そのうえで別のカードローンを検討する場合は、借入条件と返済の見通しを確かめることが大切です。
SMBCモビット・プロミス・アコムについて確認したい方は、当サイトの「カードローン3社比較」ページへ進めます。審査通過や借入れを保証するものではありません。
本文は、以下の公的機関・公式サイトの情報をもとに作成しています。個別のカードローン会社の審査基準や審査結果を示すものではありません。
調べた日：2026年11月13日
Yahoo!知恵袋では、カードローンの審査に落ちたあとについて、次のような質問が投稿されています。質問や回答は本文の事実確認には使用していません。
調べた日：2026年11月13日
