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2026年11月15日
信用情報に傷がある、いわゆる「ブラック」の状態でも、ファクタリングを検討することはできます。ただし、利用できるかどうかは審査や契約条件によって異なり、必ず利用できるわけではありません。
ファクタリングは銀行融資とは異なり、売掛債権（未入金の請求書など）を売却して資金化する仕組みです。金融庁も、事業者向けファクタリングを法的には債権の売買（債権譲渡）契約と説明しています。
出典：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（2026年11月11日確認）
信用情報に事故の記録があっても、ファクタリングを検討することはできます。ただし、「ブラックでも必ず利用できる」という意味ではありません。
金融庁によると、一般的な事業者向けファクタリングは、保有する売掛債権などを期日前に一定の手数料を差し引いて買い取ってもらうサービスです。
銀行からお金を借りる契約ではなく、債権を売却する契約であることが基本的な違いです。
ただし、契約書に「債権譲渡契約」と書かれていても、実態が貸付けに当たる場合があります。契約の名称だけで安全性を判断してはいけません。
出典：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（2026年11月11日確認）
ベストファクターは公式サイトで、ファクタリングについて「信用情報に影響なし」と案内しています。ただし、これは同社のサービス説明であり、すべての契約に当てはまると断定するものではありません。
信用情報が気になる場合は、申し込むサービスが債権の売買なのか、実質的な貸付けになっていないかを確認してください。
出典：ベストファクター公式サイト「銀行融資との違い」（2026年11月13日確認）
ベストファクターは公式サイトで、ファクタリングの審査基準を「売掛先の信用力で審査」と説明しています。売掛先とは、請求書の代金を支払う取引先のことです。
そのため、申込者自身の信用情報だけで判断されると決めつける必要はありません。ただし、実際の審査結果は個別の判断になります。
出典：ベストファクター公式サイト「銀行融資との違い」（2026年11月13日確認）
ベストファクターの公式案内では、審査時に本人確認書類、入出金の通帳、売掛先との取引契約書類などが必要です。
また、同社は契約時に必要な書類として、納税証明書、印鑑証明書、登記簿謄本を挙げています。
審査と契約では必要書類が異なるため、事前に確認しておきましょう。
出典：ベストファクター公式サイト「よくあるご質問・必要書類」（2026年11月13日確認）
赤字決算だからといって、ファクタリングの利用可否を一律に判断することはできません。ベストファクターは、銀行融資では赤字決算が不利になる一方、ファクタリングでは売掛先の信用力を審査基準として挙げています。
ただし、赤字でも必ず審査に通るという意味ではありません。
出典：ベストファクター公式サイト「銀行融資との違い」（2026年11月13日確認）
税金の滞納がある場合に利用できるかどうかは、今回確認した公式情報だけでは断定できません。ベストファクターは契約時の必要書類として納税証明書を挙げています。
税金の滞納がある場合は、申し込み前に事情を伝え、必要書類と契約できる条件を確認してください。
出典：ベストファクター公式サイト「よくあるご質問・必要書類」（2026年11月13日確認）
個人事業主も、ファクタリングの相談対象になっています。ベストファクターは公式サイトで、法人・個人事業主の双方に対応し、個人事業主・フリーランスも歓迎すると案内しています。
ただし、相談対象であることと、審査で利用が認められることは別です。
出典：ベストファクター公式サイト「対応業種・規模」（2026年11月13日確認）
法務省によると、債権譲渡登記で譲渡人になれるのは法人だけです。個人事業主は、この制度で譲渡人として登記することはできません。
なお、債権譲渡登記は、登記によって債権の存在や譲渡の有効性を公的に証明する制度ではありません。
出典：法務省「債権譲渡登記制度の概要」（2026年11月11日確認）
ファクタリングは売掛債権の売買、銀行融資はお金の貸借です。ただし、ファクタリングという名称でも、実態が貸付けに当たる取引には注意が必要です。
金融庁は、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在を注意喚起しています。
出典：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（2026年11月11日確認）
「ブラックでもOK」という言葉だけで契約を決めず、売掛債権の買取代金と契約上の支払義務を確認してください。金融庁は、偽装ファクタリングの疑いがある取引として、次のような例を挙げています。
こうした取引は、実質的に貸付けと判断されるおそれがあります。
また、金融庁は、高額な手数料によって資金繰りが悪化し、多重債務に陥る危険性も指摘しています。
出典：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（2026年11月11日確認）
契約書に「ノンリコース」と書かれているだけでは、安全な契約とは断定できません。金融庁は、契約の形式だけでなく、経済的な側面や取引の実態から判断すると説明しています。
ノンリコースとは、売却した売掛債権などが回収不能になっても、売却した事業者に返済義務が生じないことを指します。
契約書にその記載があっても、別の条項で実質的に売主へ支払義務を負わせていないか確認することが重要です。
出典：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（2026年11月11日確認）
金融庁は「給与ファクタリングは利用しないでください」と注意喚起しています。事業者が売掛債権を売却するファクタリングとは区別してください。
金融庁によると、個人の賃金債権を買い取り、本人を通じて資金を回収する給与ファクタリングは貸金業に該当します。
無登録のヤミ金融業者による高額な手数料や悪質な取立ての危険性があるため、利用しないでください。
出典：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起・給与ファクタリング」（2026年11月11日確認）
契約前には、買取代金、手数料、売掛先が支払わなかった場合の責任を確認してください。特に、資金繰りが厳しいときほど、受け取れる金額だけでなく契約の実態を確認することが大切です。
確認したい項目を整理します。
金融庁は、契約書が債権譲渡契約という名称であっても、実態によっては貸金業に該当するおそれがあるとしています。
出典：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（2026年11月11日確認）
違法な取引ではないか心配な場合は、契約前に弁護士などの法律の専門家へ相談してください。金融庁も、少しでも心配な点があれば法律の専門家に相談するよう案内しています。
一般的な相談先として、金融庁の金融サービス利用者相談室があります。
電話：0570-016811（IP電話からは03-5251-6811）
受付：平日10時00分～17時00分
悪質な取立ての被害に遭った場合は、警察への相談も案内されています。
出典：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起・相談窓口」（2026年11月11日確認）
信用情報に傷がある場合でも、ファクタリングは検討できる資金調達方法の一つです。
ただし、利用できるかどうかは個別の審査によって異なります。「ブラックでも利用できる」という宣伝だけで判断するのではなく、売掛債権の買取条件や契約内容を確認してください。
事業者向けファクタリングを検討する際は、紹介ページで取扱会社の情報を確認し、必要な条件を問い合わせることから始めましょう。
調べた日：2026年11月14日
調べた日：2026年11月14日
