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2026年11月15日
ファクタリングの主なデメリットは、手数料によって受取額が減ること、売掛先への通知や承諾が関係すること、契約内容によっては貸付けと同様の取引になるおそれがあることです。
金融庁は、高額な手数料を支払うと資金繰りがかえって悪化し、多重債務に陥る危険性があると注意喚起しています。
売掛金（請求書）を早く現金化したい場合でも、契約前に不利な条件を確認することが大切です。
出典：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（2026年11月11日確認）
ファクタリングには、資金を早く確保できる一方で、手数料や契約条件に注意が必要というデメリットがあります。特に、実際の受取額と売掛金が回収できなかった場合の責任は、契約前に確認すべき重要な点です。
金融庁と法務省の公式情報から、利用前に確認したい点を5つに整理しました。
利用前に確認したい5つのデメリット
ファクタリングは、売掛債権を期日前に一定の手数料を差し引いて買い取るサービスです。そのため、売掛債権の額面と実際に受け取る金額には差が生じます。
金融庁は、ファクタリングを法的には債権の売買（債権譲渡）契約と説明しています。
手数料が高額だと、資金を早く確保できても、その後の資金繰りが悪化する危険があります。
金融庁は、高額な手数料が多重債務につながる危険性も指摘しています。現金化できるかだけでなく、手数料を差し引いた受取額で必要な支払いに対応できるかを確認しましょう。
ファクタリングでは、契約方式によって売掛先への通知や承諾の扱いが異なります。
ベストファクターの公式サイトでは、2社間ファクタリングを取引先への通知・承諾が不要な方式、3社間ファクタリングを取引先の承諾を得て進める方式と説明しています。
ただし、2社間という名称だけで、あらゆる状況で売掛先に知られないと判断するのは避けましょう。
債権譲渡登記は、法人が行う金銭債権の譲渡について、債務者以外の第三者に対する対抗要件を備えるための制度です。
法務省によると、登記できる債権の譲渡人は法人に限定されています。また、登記をしただけでは債務者に対して債権譲渡の事実を主張できません。
契約書に債権譲渡登記の記載がある場合は、登記の有無や通知の扱いを確認してください。
ファクタリングを装って、実際には高金利の貸付けを行うヤミ金融業者が存在します。
金融庁は、債権額に比べて買取代金が著しく低い場合や、売掛金を回収できなかった売主に買戻しなどを求める場合について、注意を呼びかけています。
出典：金融庁、法務省（ともに2026年11月11日確認）、ベストファクター公式サイト（2026年11月13日確認）
ファクタリングの手数料は、割合の低さだけでなく、実際の受取額と契約後の資金繰りへの影響で判断してください。金融庁は、高額な手数料によって資金繰りが悪化する危険性を明示しています。
手数料が低いという表示だけで、契約条件全体が有利だとは判断できません。
確認したいのは、次の項目です。
例えば、ベストファクターの公式サイトには、買取手数料「2％〜」と記載されています。ただし、買取金額・方式によって変動し、審査結果によって掲載範囲外となる場合があるという注記もあります。
同社は、契約前に手数料を明示し、見積もりを確定する方針も掲載しています。
これはベストファクターが公式サイトで公表している内容であり、すべての利用者に同じ条件が適用されることを示すものではありません。
契約前には、提示された見積もりと契約書の内容を照らし合わせてください。
出典：金融庁（2026年11月11日確認）、ベストファクター公式サイト（2026年11月13日確認）
売掛先に知られるかどうかは、ファクタリングの契約方式や通知の扱いによって異なります。2社間と3社間の違いに加えて、債権譲渡登記についても確認が必要です。
ベストファクターの公式サイトでは、2社間ファクタリングを「取引先への通知・承諾が不要な方式」と説明しています。
ただし、金融庁が紹介する裁判例には、債権譲渡について第三者対抗要件を備えることが猶予されていても、ファクタリング業者の判断でその要件を備えることが可能だった事案があります。
したがって、2社間という名称だけで判断せず、通知や登記について契約書で確認することが重要です。
ベストファクターの公式サイトでは、3社間ファクタリングを売掛先の承諾を得て進める方式と説明しています。
売掛先への連絡を避けたい場合は、契約方式を決める前に、通知や承諾が必要となる条件を確認してください。
債権譲渡登記をしただけで、売掛先への通知が行われたことにはなりません。
法務省によると、債権譲渡登記によって第三者対抗要件を備えることができますが、債務者に対して債権譲渡の事実を主張するには、登記事項証明書の交付を伴う通知などが必要です。
登記と売掛先への通知は、分けて理解しましょう。
出典：法務省「債権譲渡登記制度の概要」、金融庁（ともに2026年11月11日確認）、ベストファクター公式サイト（2026年11月13日確認）
偽装ファクタリングとは、ファクタリングという名称を使いながら、実態として貸付けを行う取引です。金融庁は、こうした取引が貸金業に該当するおそれがあると注意喚起しています。
金融庁が注意を呼びかけているのは、次のような取引です。
これらは、金融庁が貸金業に該当するおそれのある取引として示している内容です。
契約書に「ノンリコース」と書かれているだけでは、適法なファクタリングだと断定できません。
金融庁は、契約書の形式だけでなく、経済的な側面や取引の実態に照らして判断すると説明しています。
ノンリコースとは、売却した売掛債権が回収不能になっても、売却した事業者に返済義務が生じないことです。
ただし、別の条項によって実質的に売主が不払いのリスクを負う契約になっていないか、確認が必要です。
給与ファクタリングは、事業者が売掛金を売却するファクタリングとは区別する必要があります。
金融庁は、個人の賃金債権を買い取り、その個人を通じて資金を回収する給与ファクタリングについて、貸金業に該当すると説明し、利用しないよう注意喚起しています。
無登録のヤミ金融業者による高額な手数料や、勤務先への連絡などを伴う悪質な取立ての危険性も指摘しています。
契約内容に不安がある場合
金融庁は、心配な点があれば弁護士など法律の専門家に相談するよう案内しています。
金融サービス利用者相談室：0570-016811
IP電話：03-5251-6811
受付：平日10時〜17時
悪質な取立ての被害は、警察相談専用電話「#9110」への相談が案内されています。
出典：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（2026年11月11日確認）
ファクタリングのデメリットを避けるには、契約前に受取額、手数料、売掛先への通知、売掛金が回収できなかった場合の責任を確認してください。特に、契約の名称ではなく、実際の取引内容を確認することが重要です。
高額な手数料によって資金繰りが悪化するおそれがある場合や、契約内容に偽装ファクタリングの疑いがある場合は、契約を進めずに条件を確認してください。
金融庁は、手数料の負担や偽装ファクタリングについて明確に注意喚起しています。
会社を選ぶ際は、広告に表示された手数料だけでなく、実際に提示される契約条件を確認することが大切です。
例えば、ベストファクターの公式サイトでは、次の方針を公表しています。
これらは同社が公表している方針です。契約する際は、自分に提示された条件と一致しているかを確認してください。
ファクタリングは、売掛金の入金期日前に資金を確保する手段ですが、すべての事業者に適しているとは限りません。
金融庁が指摘する手数料負担と契約上のリスクを確認したうえで、必要な資金額と実際の受取額を照らし合わせて判断しましょう。
利用を検討する場合は、契約前に条件を確認し、不明な点を残さないことが重要です。
出典：金融庁（2026年11月11日確認）、ベストファクター公式サイト（2026年11月13日確認）
この記事は、次の公的機関・事業者の公式ページをもとに作成しています。
手数料、偽装ファクタリング、給与ファクタリング、契約の実態、相談窓口について参照。2026年11月11日確認。
債権譲渡登記の対象、効力、債務者への通知について参照。2026年11月11日確認。
2社間・3社間の説明、手数料表示と注記、契約に関する公表方針について参照。2026年11月13日確認。
調べた日：2026年11月15日
Yahoo!知恵袋で見られるファクタリング関連の質問です。質問内容は短く言い換えています。回答内容はこの記事の根拠に使用していません。
調べた日：2026年11月15日
