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2026年11月15日
ファクタリングの契約書では、売掛債権を売却する条件だけでなく、売掛先が支払わなかった場合に誰が損失を負担するかを確認することが重要です。特に、償還請求権、買戻し義務、手数料、債権譲渡登記の扱いを確かめましょう。
金融庁は、契約書に「債権譲渡契約（売買契約）」と書かれていても、実態によっては貸金業に該当するおそれがあると注意喚起しています。
出典：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（確認日：2026年11月11日）
契約前に確認するポイント
ファクタリングの契約書は、事業者が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却する取引の条件を定めるものです。金融庁は、一般的なファクタリングを法的には「債権の売買（債権譲渡）契約」と説明しています。
金融庁の説明では、ファクタリングは事業者が保有する売掛債権等を、期日前に一定の手数料を支払って買い取ってもらう資金調達の手段です。
出典：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（確認日：2026年11月11日）
債権譲渡契約とは、売掛金などの債権を別の者に譲り渡す契約です。ファクタリングでは、売掛債権の売買という形で資金化します。
ただし、契約書の名称だけで取引の性質が決まるわけではありません。金融庁は、契約の形式だけでなく、経済的な側面や実態に照らして判断すると説明しています。
出典：金融庁（確認日：2026年11月11日）
ファクタリングの契約書では、債権の売買条件、償還請求権、買戻し義務、手数料、登記や通知の扱いを確認しましょう。特に、売掛先の不払いによる損失を誰が負担するかは重要です。
最初に、どの売掛債権を売却する契約なのかを確認します。契約書に債権譲渡と記載されていても、それだけで通常のファクタリングと判断することはできません。
金融庁は、契約書に債権譲渡契約と定められていても、経済的に貸付けと同様の機能を持つ取引は貸金業に該当するおそれがあるとしています。
償還請求権については、売掛先が支払えなくなったときに、売却した事業者が返済を求められる契約かどうかを確認します。
金融庁は、ノンリコースを、売却した売掛債権等が返済不能になっても売却した事業者に返済義務が生じないことと説明しています。
売掛先から集金できなかった場合に、売主が債権を買い戻したり、自己資金でファクタリング会社へ支払ったりする条件には注意が必要です。
金融庁は、こうした条件がある取引について、貸金業に該当するおそれがあると説明しています。
契約前に、債権額に対していくら受け取れるのか、手数料がいくら差し引かれるのかを確認しましょう。金融庁は、高額な手数料によって資金繰りが悪化し、多重債務に陥る危険性があると注意しています。
見積額だけでなく、契約書に記載された金額と条件を確かめることが大切です。
債権譲渡登記を行う条件がある場合は、登記の扱いと売掛先への通知について確認しましょう。法務省によると、登記だけでは売掛先に対して債権譲渡の事実を主張できません。
法務省は、登記事項証明書の交付を伴う通知などによる、売掛先に対する対抗要件の仕組みを説明しています。
出典：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」、法務省「債権譲渡登記制度の概要」（確認日：2026年11月11日）
偽装ファクタリングを見分けるには、契約書の名称よりも、売掛先が支払わなかった場合の負担と、実際のお金の流れを確認することが重要です。金融庁は、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者について注意喚起しています。
ノンリコースと書かれているだけでは、安全な契約と断定できません。金融庁は、ノンリコースの規定などの形式だけでなく、取引の実態によって判断するとしています。
金融庁が紹介する裁判例には、ノンリコースの規定があっても、売主に債務の保証を求めるのに等しい条件などを考慮し、金銭消費貸借契約に該当すると判断された事案があります。
金融庁は、次のような取引に注意するよう呼びかけています。
これらは契約を確認する際の注意点です。個別の取引が貸金業に該当するかどうかは、実態を踏まえた判断が必要です。
給与ファクタリングは、事業者が売掛債権を売却する一般的なファクタリングとは区別して考える必要があります。金融庁は、給与ファクタリングを利用しないよう注意喚起しています。
金融庁によると、個人の賃金債権を買い取り、その個人を通じて資金を回収する取引を業として行うことは貸金業に該当します。
無登録のヤミ金融業者による高額な手数料や悪質な取立ての危険性があるため、利用しないでください。
契約条件に少しでも不安がある場合は、署名前に弁護士へ相談することを検討してください。金融庁も、心配な点があれば法律の専門家である弁護士に相談するよう案内しています。
金融庁の金融サービス利用者相談室や、消費生活相談窓口も案内されています。悪質な取立ての被害に遭った場合は、警察への相談が呼びかけられています。
出典：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（確認日：2026年11月11日）
ファクタリングの契約で、債権譲渡登記が必ず必要とは限りません。法務省が説明する債権譲渡登記制度は、法人が金銭債権を譲渡する際に、売掛先以外の第三者に対する対抗要件を備えるための制度です。
登記の有無だけでなく、契約でどのような手続きが定められているかを確認しましょう。
債権譲渡登記制度では、登記できる債権の譲渡人は法人に限定されています。個人事業主が譲渡人となる債権譲渡は、この制度による登記の対象ではありません。
債権譲渡登記をしただけでは、売掛先に対して債権譲渡の事実を主張できません。法務省は、登記事項証明書の交付を伴う通知などによって、売掛先に対する対抗要件を備える仕組みを説明しています。
債権譲渡登記をしても、債権の存在や譲渡の有効性が公的に証明されるわけではありません。法務省は、この点を明確に説明しています。
出典：法務省「債権譲渡登記制度の概要」（確認日：2026年11月11日）
売掛先が支払わなかった場合の買戻し義務や、売主自身の資金による支払い義務を確認してください。金融庁は、こうした条件のある取引について貸金業に該当するおそれがあると説明しています。
ベストファクターの公式サイトでは、2社間ファクタリングを取引先への通知・承諾が不要な方式、3社間ファクタリングを取引先の承諾を得て進める方式として案内しています。
契約時には、売掛先への通知・承諾がどのように扱われるかを確認しましょう。
出典：ベストファクター公式サイト（確認日：2026年11月13日）
電子契約であっても、署名前に契約条件を確認しましょう。ベストファクターは公式サイトで電子契約への対応を案内しており、契約書類を顧問弁護士が継続的にチェックしていると説明しています。
契約方法にかかわらず、償還請求権、買戻し義務、手数料などを確認することが大切です。
出典：ベストファクター公式サイト（確認日：2026年11月13日）
キャンセルの扱いは、利用する会社の契約条件を確認してください。ベストファクターは公式サイトで、契約後でも入金前であればキャンセル可能と案内しています。
これはベストファクターが公表している条件であり、すべてのファクタリング会社に共通する条件ではありません。
出典：ベストファクター公式サイト（確認日：2026年11月13日）
必要書類は、利用先が案内する審査・契約の条件を確認してください。ベストファクターの公式サイトでは、審査と契約で必要書類が異なると案内しています。
同社が掲載している書類は次のとおりです。
審査時
契約時
上記はベストファクターが公表する必要書類です。他社の必要書類や、すべての申込者に共通する条件を示すものではありません。
出典：ベストファクター公式サイト「よくあるご質問」（確認日：2026年11月13日）
契約書に署名する前に、売却する債権、受取額、手数料、償還請求権、買戻し義務、登記や通知の条件を確認してください。
特に、ノンリコースと書かれていても、実際には売主が不払いのリスクを負う内容になっていないかが重要です。
契約条件を確認してから資金調達を検討する
ファクタリングを検討する場合は、契約条件や受取額を確認し、納得できる内容かを判断しましょう。契約の形式だけでなく、売掛先の不払い時に誰が負担するかまで確かめることが大切です。
出典：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」、法務省「債権譲渡登記制度の概要」（確認日：2026年11月11日）
調べた日：2026年11月14日
調べた日：2026年11月14日
