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2026年11月14日
ファクタリングを断られた場合は、まず売掛先の信用力や売掛債権の確実性、提出書類を確認しましょう。別の会社に相談することも選択肢ですが、審査に通るとは限りません。
ベストファクターの公式サイトでは、他社で断られた債権も相談対象と案内しています。一方、金融庁は高額な手数料や、ファクタリングを装った貸付けに注意を呼びかけています。
出典：ベストファクター公式サイト（2026年11月13日確認）、金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（2026年11月11日確認）
ファクタリングの審査では、売掛先の信用力や売掛債権の確実性が重視されます。ただし、個別の審査で断られた理由は、審査した会社に確認しなければ断定できません。
ベストファクターの公式サイトでは、銀行融資との違いとして「売掛先の信用力で審査」と説明しています。また、売掛債権の確実性を重要視すると案内しています。
断られた場合は、次の点を整理しましょう。
これらは再相談に向けた確認項目です。どれかに問題があったから断られた、と決めつけるものではありません。
出典：ベストファクター公式サイト「銀行融資との違い」「よくあるご質問」（2026年11月13日確認）
赤字決算や税金滞納があっても、必ず利用できないわけではありません。ベストファクターは、買取対象の請求書の信用力次第では利用可能と案内しています。
ただし、相談できることと審査に通ることは別です。実際の利用可否は審査結果によります。
出典：ベストファクター公式サイト「税金の滞納があっても利用は可能ですか？」（2026年11月13日確認）
売掛先の信用力や、売掛債権の確実性が重要です。ベストファクターの公式サイトでは、売掛先企業の属性や法人規模が審査で考慮される可能性があると説明しています。
つまり、利用する会社や個人事業主自身の状況だけでなく、請求書の支払元である売掛先も審査に関係します。
ただし、売掛先のどの情報をどの程度評価するかという具体的な配点や基準は、今回確認した公式情報には示されていません。
出典：ベストファクター公式サイト「個人事業主でも利用できますか？」（2026年11月13日確認）
ベストファクターが公式サイトで案内している審査書類は、本人確認書類、入出金の通帳、売掛先との取引を示す書類です。
具体的には次のとおりです。
同社は、契約時に必要な書類として、納税証明書、印鑑証明書、登記簿謄本も案内しています。
審査と契約では必要書類が異なるため、提出する段階を確認しましょう。
出典：ベストファクター公式サイト「必要書類を教えてください」（2026年11月13日確認）
債権譲渡登記だけでは、売掛債権の存在や譲渡の有効性は証明されません。法務省は、登記によって債権の存在や譲渡の有効性が公的に証明されるわけではないと明記しています。
また、債権譲渡登記制度の対象は、法人が行う金銭債権の譲渡です。登記できる債権の譲渡人は法人に限られます。
登記の有無だけで、売掛債権の確実性やファクタリングの審査結果を判断することはできません。
出典：法務省「債権譲渡登記制度の概要」（2026年11月11日確認）
別のファクタリング会社に相談することはできますが、審査に通る保証はありません。ベストファクターは公式サイトで、他社で買取不可となった請求書についても相談を受け付けると案内しています。
そのため、一度断られたという理由だけで、ほかの会社への相談を諦める必要はありません。
ただし、相談の受付と買取の承認は同じではありません。実際の買取可否は、相談先の審査によって決まります。
出典：ベストファクター公式サイト「他社買取不可請求書も買取実績あり」「個人事業主・フリーランスも歓迎」（2026年11月13日確認）
個人事業主もファクタリングの相談対象です。ベストファクターは、法人・個人を問わず利用を受け付けると案内しています。
同社の公式サイトでは、個人事業主について、2社間ファクタリングで取り扱うと説明しています。
ただし、個人事業主であれば必ず審査に通るという意味ではありません。
出典：ベストファクター公式サイト「個人事業主でも利用できますか？」「登記は必要ですか？」（2026年11月13日確認）
2社間ファクタリングは、売掛先への通知・承諾を必要としない方式です。3社間ファクタリングは、売掛先の承諾を得て進める方式です。
これはベストファクターが公式サイトで案内している両方式の違いです。
どちらの方式を利用する場合も、契約条件を確認することが大切です。
出典：ベストファクター公式サイト「2つのファクタリングに対応」（2026年11月13日確認）
ファクタリングを断られたあとも、資金調達を急ぐあまり、高額な手数料や不利な契約を受け入れないことが重要です。金融庁は、高額な手数料によって資金繰りが悪化し、多重債務に陥る危険性を警告しています。
次の契約を検討するときは、少なくとも以下を確認しましょう。
契約書に債権譲渡や売買と書かれていても、それだけで安全な取引とは判断できません。
出典：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（2026年11月11日確認）
売掛先が支払わなかった場合の負担は、契約内容と取引の実態を確認する必要があります。金融庁は、売主に債権の買戻しや自己資金による支払いを求める取引について、貸金業に該当するおそれがあると説明しています。
また、契約書にノンリコース（償還請求権なし）と書かれていても、それだけで判断されるわけではありません。
金融庁は、契約の形式だけでなく、経済的な側面や実態に照らして判断するとしています。
出典：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（2026年11月11日確認）
偽装ファクタリングを避けるには、債権の売買という契約名だけで判断せず、実際には貸付けになっていないかを確認してください。金融庁は、ファクタリングを装って高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在を警告しています。
金融庁が注意を呼びかけているのは、債権額に比べて買取代金が著しく低い取引や、売主が不払いのリスクを負担する取引です。
具体的には、次のような条件に注意が必要です。
こうした条件がある場合、貸金業に該当するおそれがあります。契約に不安があれば、弁護士などの法律の専門家に相談してください。
出典：金融庁「ヤミ金融業者に要注意」（2026年11月11日確認）
給与ファクタリングは利用しないでください。金融庁は、給与ファクタリングを称して個人に貸付けを行うヤミ金融の存在を警告しています。
金融庁によると、労働者の賃金債権を買い取り、労働者を通じて資金を回収する取引は貸金業に該当します。
無登録のヤミ金融業者による高額な手数料や、勤務先への連絡、恫喝などの悪質な取立ての危険性も指摘されています。
事業者が売掛債権を売却するファクタリングと、個人の給与を対象にする給与ファクタリングを混同しないでください。
出典：金融庁「給与ファクタリングは利用しないでください！」（2026年11月11日確認）
契約が貸付けに当たるのではないかと心配な場合は、弁護士などの法律の専門家に相談できます。悪質な取立ての被害に遭った場合は、金融庁が警察への相談を案内しています。
金融庁が掲載している主な相談先は次のとおりです。
貸金業登録の有無は、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認できます。ただし、登録の有無だけで個別のファクタリング契約の適法性が決まるわけではありません。
出典：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」相談窓口（2026年11月11日確認）
ファクタリングを断られたら、売掛先の信用力や売掛債権の確実性、提出書類を確認し、必要に応じて別の会社への相談を検討しましょう。
他社で断られた債権を相談対象としている会社もあります。ただし、審査通過や買取を保証するものではありません。
また、金融庁が警告する高額な手数料、買戻し義務、実質的な貸付けには十分注意してください。資金化を急ぐ場合も、契約条件と受取金額を確認することが大切です。
調べた日：2026年11月14日
調べた日：2026年11月14日
