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2026年11月11日
ファクタリングのおすすめ会社を探すなら、会社名やランキングだけで決めず、手数料、実際に受け取る金額、契約内容を確認してください。
金融庁は、高額な手数料による資金繰りの悪化や、ファクタリングを装った違法な貸付けについて注意を呼びかけています。
この記事では、金融庁と法務省の公式情報をもとに、経営者・個人事業主がファクタリング会社を選ぶ際の確認事項を解説します。
この記事でわかること
おすすめのファクタリング会社は、手数料だけでなく、受取金額と契約条件を確認して選ぶことが重要です。特に、売掛先が支払わなかった場合に、自社が買戻しや支払いを求められる契約になっていないか確認してください。
根拠：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（確認日：2026年11月11日）
ファクタリングとは、事業者が保有する売掛債権などを、支払期日前に手数料を差し引いて買い取ってもらう資金調達の方法です。
金融庁は、ファクタリングについて次のように説明しています。
「法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。」
引用元：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（確認日：2026年11月11日）
ただし、契約書に債権譲渡契約と書かれていても、実態が貸付けと同様であれば、貸金業に該当するおそれがあります。
これらを確認し、契約内容に納得できる会社を選びましょう。
検索結果で上位に表示されていることだけでは、契約の安全性は判断できません。自社が結ぶ契約の内容を確認する必要があります。
「ファクタリング おすすめ」の検索結果には、複数の会社を紹介するランキング形式の記事も並んでいます。
この記事では特定の会社に順位を付けず、金融庁が注意を呼びかけている事項を中心に、選び方を整理しています。
ファクタリングの手数料について、ここで一律の相場や適正な割合を示すことはできません。金融庁は、高額な手数料を支払うことで資金繰りが悪化し、多重債務に陥る危険性があると注意しています。
根拠：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（確認日：2026年11月11日）
手数料の割合だけではなく、売掛債権の額面に対して、最終的にいくら受け取れるのかを確認しましょう。
確認したいこと
金融庁は、債権額に比べて買取代金が著しく低い場合、偽装ファクタリングの疑いがあるとしています。
手数料の安さだけで契約を決めるのは避けましょう。契約書に買戻し義務や自社資金による支払い義務がないかも重要です。
金融庁は、売掛先が支払わなかった場合に売主が買い戻す契約などについて、貸金業に該当するおそれがあると説明しています。
手数料と契約条件の両方を確認して判断してください。
ファクタリングの審査について、すべての会社に共通する基準や通過条件は、今回参照した公式資料からは示せません。会社を選ぶ際は、審査の通りやすさをうたう情報だけでなく、契約の実態を確認してください。
根拠：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（確認日：2026年11月11日）
特に重要なのは、売掛先が支払わなかった場合の取り扱いです。
ノンリコースと書かれているだけで、安全な契約と判断することはできません。金融庁は、契約書の形式だけでなく、取引の経済的側面や実態によって貸金業への該当性が判断されると説明しています。
ノンリコースとは、売却した売掛債権などが回収できなくなっても、売却した事業者に返済義務が生じないことです。
ただし、ノンリコースの規定があっても、売主が実質的に不払いリスクを負担する契約と判断された裁判例があります。
根拠：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（確認日：2026年11月11日）
債権譲渡登記は、法人による金銭債権の譲渡について、債務者以外の第三者に対する対抗要件を備える制度です。登記できる債権の譲渡人は法人に限られており、個人事業主は譲渡人としてこの制度を利用できません。
法務省は、債権譲渡登記について次のように説明しています。
「登記することができる債権の譲渡人は、法人のみに限定されています。」
引用元：法務省「債権譲渡登記制度の概要」（確認日：2026年11月11日）
また、債権譲渡登記をしただけでは、売掛先に対して債権譲渡の事実を主張できません。法務省は、登記事項証明書の交付を伴う通知などについて説明しています。
登記の有無や通知の取り扱いは、契約前に確認しておきましょう。
根拠：法務省「第１ 債権譲渡登記制度とは？」（確認日：2026年11月11日）
債権額に比べて買取代金が著しく低い場合や、売掛先が支払わなかったときに売主が買い戻す契約には注意してください。金融庁は、こうした取引について偽装ファクタリングの疑いや、貸金業に該当するおそれがあると警告しています。
根拠：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（確認日：2026年11月11日）
偽装ファクタリングとは、ファクタリングを装い、実際には貸付けを行うような取引です。
金融庁は、貸金業登録を受けていない業者が、中小企業の経営者などを狙って貸付けを行う事案を確認しています。
契約前に注意したい条件
これらの条件がある場合は、契約を急がず、内容を慎重に確認してください。
貸金業を営むには、財務局または都道府県の登録が必要です。一方、ファクタリングは一般に債権の売買契約であり、貸金業に当たるかどうかは取引の実態によって判断されます。
そのため、登録の有無だけで、すべてのファクタリング契約の適法性を判断することはできません。
貸付けに該当する疑いがある場合は、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで登録状況を確認し、必要に応じて弁護士に相談してください。
根拠：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（確認日：2026年11月11日）
給与ファクタリングは利用しないでください。金融庁は、給与ファクタリングと称して個人の賃金債権を買い取り、本人を通じて資金を回収する取引は貸金業に該当すると説明しています。
金融庁は、無登録のヤミ金融業者による高額な手数料や、勤務先への連絡、恫喝などの悪質な取立てについても警告しています。
事業者の売掛債権を売却する一般的なファクタリングと、個人の給与を対象とする給与ファクタリングは区別してください。
根拠：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（確認日：2026年11月11日）
契約内容に不安がある場合は弁護士などの法律の専門家に相談してください。悪質な取立ての被害に遭った場合、金融庁は警察への相談を案内しています。
金融庁が案内する相談先
出典：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（確認日：2026年11月11日）
特定の会社を一律におすすめするのではなく、受取金額と契約条件を確認して選んでください。金融庁が注意する高額な手数料や、実質的に貸付けとなる契約を避けることが重要です。
根拠：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（確認日：2026年11月11日）
今回参照した金融庁の資料には、一般的なファクタリングの適正手数料を一律の割合で示した記載はありません。高額な手数料によって資金繰りが悪化する危険性があるため、受取金額と契約条件を確認してください。
根拠：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（確認日：2026年11月11日）
今回参照した公式資料から、審査に通りやすい会社を特定することはできません。審査に関する案内だけで判断せず、契約書と実際の取引内容を確認してください。
参照：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（確認日：2026年11月11日）
今回参照した公式資料だけでは、個人事業主の利用可否を会社ごとに判断できません。なお、法務省の債権譲渡登記制度では、登記できる債権の譲渡人は法人に限定されています。
個人事業主が会社を選ぶ際は、利用対象と契約条件を確認してください。
根拠：法務省「債権譲渡登記制度の概要」（確認日：2026年11月11日）
債権譲渡登記があるだけでは、債権の存在や譲渡の有効性が証明されるわけではありません。法務省は、登記の効力と限界を明確に説明しています。
登記の有無だけで契約の安全性を判断せず、契約内容を確認してください。
根拠：法務省「債権譲渡登記制度の概要」（確認日：2026年11月11日）
契約の実態によって判断が必要です。金融庁は、売掛先から回収できなかった場合に売主が買い戻したり、自社資金で支払ったりする取引について、貸金業に該当するおそれがあると説明しています。
契約前に不払いリスクの負担を確認し、不明な点は弁護士に相談してください。
根拠：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（確認日：2026年11月11日）
受取金額、手数料、買戻し義務、不払い時の負担、債権譲渡登記や通知の取り扱いを確認してください。条件に不明な点が残る場合は、契約を急がず確認しましょう。
会社の候補を探す場合は、サイト内の「現金スピード振込」の紹介ページも参考にしてください。掲載内容を確認したうえで、各社の契約条件を個別に確かめることが大切です。
根拠：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」、法務省「債権譲渡登記制度の概要」（確認日：2026年11月11日）
ファクタリング会社を選ぶ前の最終確認
ファクタリング会社の候補を探したい方は、「現金スピード振込」の紹介ページから掲載情報を確認してください。会社を選ぶ際は、この記事で紹介した注意点と照らし合わせて判断しましょう。
調べた日：2026年11月11日
調べた日：2026年11月11日
