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2026年11月12日
学生がお金を借りることは可能です。ただし、カードローンには年齢や収入の申込条件があり、学生なら誰でも借りられるわけではありません。
大学生・専門学校生などが確認したいのは、アルバイトなどによる安定した収入があるか、申込先の年齢条件を満たしているか、無理なく返済できるかという点です。
この記事では、金融庁、日本貸金業協会、日本政策金融公庫、カードローン各社の公式情報をもとに、学生がお金を借りる際の条件と注意点を整理します。
最初に確認したいこと
学生でも、申込先が定める年齢・収入などの条件を満たせば、カードローンに申し込める場合があります。ただし、申込み後には審査があり、条件を満たしていても借入れが保証されるわけではありません。
プロミスの公式ページには、学生でもアルバイト・パートなどによる安定した収入があれば申し込めると明記されています。
一方、SMBCモビットは満20歳以上で安定した収入があることを申込条件としています。
出典：プロミス公式「フリーキャッシング」、SMBCモビット公式（確認日：2026年11月10日）
安定した収入がない学生は、プロミスとSMBCモビットの申込条件を満たしません。学生という身分だけで申し込めるわけではありません。
また、金融庁によると、貸金業者からの借入れには返済能力に応じた制限があります。
収入がない場合は、借入れを前提にするのではなく、何のためにお金が必要なのかを整理することが大切です。教育費が目的なら、後述する国の教育ローンの公式情報も確認してください。
出典：金融庁「貸金業法のキホン」（確認日：2026年11月10日）
学生がカードローンを申し込む際は、各社の年齢条件と安定した収入の条件を確認する必要があります。プロミスとSMBCモビットでは、学生やアルバイトの方に関係する申込条件が公式ページに掲載されています。
プロミスの公式ページでは、申込対象を次のように定めています。
年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方。主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
つまり、18歳以上の大学生でも、安定した収入があることなどが申込みの条件です。高校生は申し込めません。
公式の商品情報には、次の内容も掲載されています。
なお、融資額の上限は学生が実際に借りられる金額を示すものではありません。
出典：プロミス公式「フリーキャッシング（カードローン）」、プロミス公式トップ（確認日：2026年11月10日）
SMBCモビットの公式ページでは、申込条件について次のように説明しています。
年齢が満20歳～74歳の安定した収入のあることが条件となります。派遣社員、パート、アルバイトまたは自営業の方も申込できます。
商品詳細には「年齢満20歳〜74歳の安定した定期収入のある方（当社基準を満たす方）」と記載されています。
そのため、18歳・19歳の学生は年齢条件を満たしません。20歳以上でも、安定した収入などの条件を確認する必要があります。
利用限度額は、学生が必ず借りられる金額ではありません。
出典：SMBCモビット公式（確認日：2026年11月10日）
アコムの公式ページでは、カードローンの申込み後に審査が行われ、本人確認書類の提出が必要と説明されています。収入証明書の提出を求められる場合もあります。
今回確認した公式資料には申込年齢の条件が含まれていないため、ここでは年齢を断定しません。申込みを検討する場合は、アコムの公式情報で申込資格を確認してください。
アコムの公式ページには、最短20分融資も可能と記載されています。※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
出典：アコム公式「カードローン」（確認日：2026年11月10日）
各社で申込条件、金利、無利息サービスの条件などが異なります。申込みを検討する場合は、当サイトの「カードローン3社比較」で公式情報を整理して確認できます。
はい。学生であっても、貸金業者から個人として借りる場合は、原則として総量規制の対象です。貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える新たな貸付けは、原則として禁止されています。
日本貸金業協会は、総量規制について「全ての貸金業者からの借入れの合計が、年収の3分の1以内であることが必要です」と説明しています。
例えば、年収300万円の場合、貸金業者から借りられる合計額は最大100万円です。これは日本貸金業協会が示している計算例であり、学生の借入可能額を示すものではありません。
出典：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで」（確認日：2026年11月10日）
いいえ。年収の3分の1以内でも、必ず借りられるわけではありません。貸金業者は収入や借入状況などをもとに審査し、返済能力を判断します。
また、総量規制は1社ごとの金額ではなく、全ての貸金業者からの借入れの合計で判断されます。
クレジットカードのキャッシングも総量規制の対象です。一方、クレジットカードのショッピング利用や銀行のローンは、貸金業法の総量規制の対象外です。
なお、総量規制には除外貸付けや例外貸付けもありますが、返済能力などの条件があります。学生だから自動的に例外になるわけではありません。
出典：日本貸金業協会「総量規制について」（確認日：2026年11月10日）、日本貸金業協会「総量規制が適用されない場合について」（確認日：2026年11月12日）
貸金業者からの借入れに適用される法律上の上限金利は、借入金額に応じて年15％～20％です。学生だから別の上限金利になるわけではありません。
日本貸金業協会が示す上限金利は次のとおりです。
これは法律上の上限であり、個々のカードローンで実際に適用される金利とは区別して確認してください。
出典：日本貸金業協会「上限金利について」（確認日：2026年11月12日）
「国の教育ローン」は、日本政策金融公庫が案内している教育一般貸付です。教育費を準備するための公的な融資制度で、カードローンとは別に利用条件や手続きが設けられています。
日本政策金融公庫の公式ページには、次の特徴が掲載されています。
国の教育ローンの公式情報
上記は国内向けの特徴です。公式ページでは海外留学向けの特徴も別に案内されています。
借入れには審査があり、希望額の融資が保証されるものではありません。
出典：日本政策金融公庫「教育一般貸付（国の教育ローン）」（確認日：2026年11月12日）
今回確認した日本政策金融公庫の公式資料だけでは、学生本人が申込人になれるかどうかを断定できません。申込人の条件は、日本政策金融公庫の「ご利用条件」で確認する必要があります。
家族が教育費を準備する場合も、公式ページにある利用条件、金利、返済方法、必要書類を確認してください。
日本政策金融公庫は、必要な時期の2～3ヵ月前の申込みをすすめています。公式ページでは、必要書類の準備、申込み、審査、契約手続き、融資という流れが案内されています。
また、令和8年9月28日から、インターネット申込みには「日本公庫ダイレクト」へのログインが必要と案内されています。会員登録が済んでいない場合は、新規会員登録が必要です。
教育費が目的なら、まず日本政策金融公庫の公式情報で利用条件を確認する方法があります。
出典：日本政策金融公庫「国の教育ローン」（確認日：2026年11月12日）
学生がお金を借りる前には、申込条件だけでなく、審査、金利、返済能力、借入先の安全性を確認する必要があります。特に、SNSで見知らぬ相手から借りる「個人間融資」は避けてください。
SNSを通じて見知らぬ相手からお金を借りることは避けてください。日本貸金業協会は、個人を装ったヤミ金融による違法な高金利の貸付けや、脅迫などのトラブルについて注意を呼びかけています。
日本貸金業協会が公表しているトラブルには、次のようなものがあります。
個人間融資であっても、反復継続して貸付けを行う意思がある場合には、貸金業の登録が必要です。
「個人だから安全」「SNSなら簡単に借りられる」と考えず、見知らぬ相手との金銭の貸し借りは避けましょう。
出典：日本貸金業協会「悪質な金融業者にご注意！」（確認日：2026年11月10日）
カードローンでは審査が行われます。年齢や収入の申込条件を満たしていても、必ず借りられるわけではありません。
日本貸金業協会は、貸金業者が収入や借入状況などから返済能力を判断すると説明しています。
また、アコムの公式ページにも、申込み後に審査があり、本人確認書類の提出が必要と記載されています。
審査に関する説明が不自然な借入先や、SNSで勧誘してくる見知らぬ相手には近づかないでください。
出典：日本貸金業協会「総量規制について」、アコム公式「カードローン」（確認日：2026年11月10日）
借入れを検討する場合は、次の点を整理してください。
金融庁は、返済しきれないほどの借金を抱える多重債務問題への対策として、貸金業法の仕組みを説明しています。
また、日本貸金業協会は、返済が困難になりそうな場合には、借入先の貸金業者へ早めに相談することをすすめています。
出典：金融庁「貸金業法のキホン」（確認日：2026年11月10日）、日本貸金業協会「上限金利について」（確認日：2026年11月12日）
教育費が必要な場合は、日本政策金融公庫の国の教育ローンを確認できます。カードローンを検討する場合は、各社の年齢・収入条件と審査、金利、返済方法を確認してください。
プロミスは安定した収入がある18歳以上の学生について申込条件を明記していますが、高校生は対象外です。SMBCモビットは満20歳以上で安定した収入があることを条件としています。
アコムについては、今回確認した公式資料に年齢条件が含まれていないため、申込資格を公式情報で確認する必要があります。
3社のカードローンについて、金利やサービス内容をまとめて確認したい方は、当サイトの「カードローン3社比較」をご覧ください。借入れをすすめるものではなく、申込条件と返済の負担を確認したうえで判断してください。
この記事は、次の公的機関・公式サイトの掲載情報をもとに作成しています。
調べた日：2026年11月12日
学生の借入れや奨学金について、Yahoo!知恵袋には次のような質問が投稿されています。質問内容は短く言い換えています。
調べた日：2026年11月12日
