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2026年10月9日
ククモで、審査に落ちた。
書類は「2点だけ」のはずだった。
何が足りなかったのでしょうか？
✔ 見られるのは、全部の口座の3か月分の動き
公式の「ご利用の流れ」に、そう書いてあります。
✔ 入金日を過ぎた請求書は、申し込めない
公式の注意書きです。
✖ 「2点のみ」の下に、もっと長い書類の一覧
個人事業主は、確定申告書と健康保険証も求められます。
この2つの書き方は、5年前のページから、同じページに並んでいます。
2018年の秋、はじめてファクタリングを使う経営者が、こう書いていました。
2018年11月の質問
「はじめてファクタリングを使う。うちの会社でも、審査が通るか不安」
ククモの公式ページに、落ちた理由の説明はありません。「よくあるご質問」にも、審査に落ちたときの問いは入っていません。
手がかりは、公式に書いてある「出す書類」です。選ばれる理由の1つが「2点の書類のみ」です。
ところが、同じページを下へ進むと、「ご準備いただく書類および資料」という一覧が出てきます。
✔ 請求書
金額と入金日が決まっているもの。
✔ 持っている全部の口座の、3か月分の入出金明細
「2点」の通帳は、1冊ではありませんでした。
✔ 本人確認の書類
運転免許証かパスポート。申込みと契約のときに。
✖ 個人事業主は、開業届か確定申告書と、健康保険証も
一覧の下に、小さな字で書いてあります。
「2点」は、請求書と通帳のことでした。通帳は、全部の口座の3か月分です。
通帳は全部の口座ニャ
2024年の初夏、ある経営者がこう書いていました。
2024年6月の質問
「公庫に出す通帳に、ファクタリング会社の名前が出ている。面接で影響はある？」
先月、取引先の入金がずれて、ファクタリングを使った。翌月には払い終えている。それでも、通帳に名前が残っていた、という相談でした。
回答は、通帳に載っている事実なら、きちんと説明したほうがいい、というものでした。
QuQuMo公式「よくあるご質問」
「借入とは異なる為、信用情報にも一切関わりなくご利用いただけます」
信用情報には載らなくても、お金の出入りは、通帳に残ります。3か月分の明細を出すと、その動きが全部見えます。
知恵袋の質問は、ほかのファクタリング会社を使った人の話です。
お金の動きは残るニャ
公式の書類の一覧には、もう1行、注意書きがあります。
QuQuMo公式「ご準備いただく書類および資料」
「※既に入金日が過ぎているものは申込できません」
取引先が払う日を過ぎてしまった請求書は、申し込めません。
ククモが入っている業界の団体（オンライン型ファクタリング協会・OFA）も、自分たちのルールに同じことを書いています。
OFAファクタリング自主ガイドライン 細則第2条（2023年3月）
「弁済期限を徒過している等その回収が困難となっている債権は含まないものとする」
払う日を過ぎた請求書は、協会のルールでも、買い取る対象の外です。急ぐなら、入金日の前に申し込むことです。
入金日の前に出すニャ
2024年の冬、ある人がファクタリング会社の見積もりを見て、こう書いていました。
2024年1月の質問
「98万円の請求書のうち、40万円分を30万円で買い取ると言われた。手数料は何%？」
回答は、手数料は10万円で、手数料率は25%、というものでした。これは、ほかの会社の見積もりの話です。
ククモの公式ページには、手数料がこう書いてあります。
QuQuMo公式「選ばれる理由」
「業界トップクラスの低コスト。最大でも1%～」
✔ ククモの手数料は「1%～」
公式の書き方です。上の数字は書いてありません。
✔ 買取額と手数料は、審査のあとに出る
公式「ご利用の流れ」の書き方です。
✖ 自分の手数料は、見積もりを見るまで分からない
契約の前に、必ず数字を確かめます。
知恵袋の回答は、回答した人の計算です。
見積もりで確かめるニャ
ククモを動かしているのは、東京・池袋の株式会社アクティブサポートです。公式ページの一番下に、こう書いてあります。
OFAは、2022年にできた一般社団法人オンライン型ファクタリング協会です。会員の一覧には、大手のネット決済の会社や、銀行も並んでいます。
アクティブサポートは、2023年10月入会の会員として載っていました。
会員の一覧は、OFAのサイトで誰でも見られます。申し込む前に、名前を確かめられます。
会員の一覧で確かめるニャ
✔ 全部の口座の、3か月分の入出金明細をそろえる
請求書と、本人確認の書類も。
✔ 入金日の前の請求書で申し込む
過ぎたものは申し込めません。
✔ 手数料は、見積もりの数字で決める
公式の「1%～」は、いちばん下の数字です。
でも、ひとつ分からないことが残りました。「2点のみ」と「3か月分の明細」は、いつから同じページにあったのか。
5年分のククモのページが、ネットに残っています。1枚ずつ開いてみます。
5年分を開くニャ
調べた日：2026年10月9日