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2026年11月13日
資金調達の方法は、大きく分けて「借り入れ」「資産の売却」「株式発行による増資」です。会社や店舗の運転資金、開業資金、設備資金など、何に使うお金なのかによって選び方が変わります。
中小企業基盤整備機構のJ-Net21では、資金調達の前に、資金繰りの確認、借り入れと資産売却の検討、資金使途に応じた短期・長期の使い分けを行うよう説明しています。
出典：J-Net21「資金繰り改善のための資金調達手段」（2026年11月13日確認）
事業の資金調達には、金融機関からお金を借りる方法、保有する資産を売却する方法、株式を発行して資本を増やす方法があります。中小企業にとって身近なのは、政府系・民間金融機関からの借り入れです。
政府系金融機関や民間金融機関から融資を受ける方法です。借り入れには、短期と長期があり、資金の使い道に合わせて選びます。
J-Net21によると、ビジネスローンは審査が早く、基本的に第三者保証が不要な一方、金利が高くなるため、必要最低限の金額を極力短期で借り入れることが望ましいとされています。
遊休資産や債権などを売却し、現金を確保する方法です。売掛債権を期日前に売却するファクタリングも、事業者の資金調達手段の一つです。
ただし、急いで資産を売却すると、相場より安い価格になる場合があります。ファクタリングでは手数料や契約内容の確認も必要です。
株式を発行し、第三者に購入してもらう増資です。借り入れと違って返済する必要がない一方、実現までに時間がかかることがあります。
J-Net21では、株式公開を目指すような中小企業でなければ、株式に関心を持つ第三者が現れにくい点にも注意を促しています。
出典：J-Net21（2026年11月13日確認）、金融庁（2026年11月11日確認）
融資は金融機関などからお金を借りる方法で、返済が必要です。株式発行による出資は、第三者に株式を購入してもらって資本を増やす方法で、調達した資金を返済する必要がありません。
融資を検討するときは、資金の使い道と返済期間を合わせることが重要です。
J-Net21では、短期借入を1年未満、長期借入を1年以上と説明しています。
工場建設などの長期設備資金を短期借入で調達すると、返済期限のたびに借り換えが必要になるため、資金使途に応じた期間の設定が必要です。
株式発行による増資には、返済が不要という利点があります。ただし、実現までに時間がかかり、株式を購入する第三者を見つけることが難しい場合があります。
資金が必要な時期と、実際に調達できるまでの時間を考えて検討しましょう。
出典：J-Net21「資金繰り改善のための資金調達手段」（2026年11月13日確認）
小規模事業者や個人事業主、これから創業する人は、日本政策金融公庫の融資制度を検討できます。また、信用保証協会は、中小企業・小規模事業者が金融機関から事業資金を調達する際に信用保証を通じて支援する公的機関です。
日本政策金融公庫は、事業に取り組む人を支援する政策金融機関です。国民生活事業では、小規模事業者への小口融資を主に取り扱っています。
公式サイトでは、次のような融資制度が案内されています。
日本政策金融公庫の国民生活事業では、運転資金と設備資金の両方が幅広く対象となり、無担保・無保証人での融資の取扱いも可能と案内されています。
また、融資先の約9割は従業者数9人以下の小規模事業者です。
※令和7年度の普通貸付及び生活衛生貸付（直接扱）の合計の内訳です。
ただし、実際に利用する融資制度や条件については、公庫の公式案内で確認してください。
出典：日本政策金融公庫「融資制度のご案内」、「国民生活事業とは」（いずれも2026年11月12日確認）
信用保証協会は、中小企業・小規模事業者の金融円滑化のために設立された公的機関です。金融機関から事業資金を調達する際、信用保証によって支援します。
全国信用保証協会連合会は、信用保証制度のメリットとして、融資枠の拡大、ニーズに応じた保証制度、長期借入への対応などを挙げています。
利用対象となる資金は、事業経営に必要な運転資金と設備資金です。
ただし、企業規模、業種、事業を営む区域などに条件があります。個人事業主も対象になり得ますが、利用条件の確認が必要です。
出典：全国信用保証協会連合会「もっと知りたい信用保証」、「ご利用条件」（いずれも2026年11月12日確認）
売掛金などの売掛債権は、支払期日前に売却して資金調達に利用できます。この方法は一般にファクタリングと呼ばれ、金融庁は法的には債権の売買（債権譲渡）契約と説明しています。
ファクタリングは、事業者が保有する売掛債権などを、一定の手数料を支払って期日前に買い取ってもらうサービスです。
金融機関からの借り入れとは異なり、売掛債権を売却する形で資金を確保します。ただし、契約の実態が貸付けと同じようなものであれば、貸金業に該当するおそれがあります。
売掛債権の売却を検討している場合は、契約内容と手数料を確認することが大切です。
金融庁は、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者に注意するよう呼びかけています。契約書の名称だけで安全性を判断してはいけません。
特に、次のような契約内容には注意が必要です。
金融庁は、契約書に「債権譲渡契約」と書かれていても、実態によっては貸金業に該当するおそれがあると説明しています。
また、「ノンリコース」と記載されているかどうかだけでは判断できず、取引の経済的な実態も確認する必要があります。
給与ファクタリングは利用しないでください。金融庁は、給与ファクタリングと称して個人の賃金債権を買い取り、本人を通じて資金を回収する行為は貸金業に該当すると説明しています。
無登録のヤミ金融業者による高額な手数料や悪質な取立ての危険があります。事業者の売掛債権を利用するファクタリングとは区別して考える必要があります。
債権譲渡登記は、法人が金銭債権を譲渡するとき、債務者以外の第三者に対する対抗要件を備えるための制度です。法務省によると、登記できる債権の譲渡人は法人に限定されています。
債権譲渡登記をしても、それだけで債権の存在や譲渡の有効性が公的に証明されるわけではありません。
また、登記だけでは債務者に対して債権譲渡の事実を主張できず、登記事項証明書の交付を伴う通知などが必要です。
出典：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」、法務省「債権譲渡登記制度の概要」（いずれも2026年11月11日確認）
資金調達の方法は、必要な金額だけでなく、お金を使う目的、必要になる時期、返済の見通し、保有している資産を確認して選びます。まず資金繰り表を作り、いつ、いくら不足するのかを把握することが重要です。
これから事業を始める人は、日本政策金融公庫の創業に関する融資制度を確認できます。公庫は、新たに事業を始める人や事業開始後おおむね7年以内の人に向けた融資を案内しています。
店舗や工場の新築・増改築、機械や車両の購入などの設備資金も、国民生活事業の融資対象として案内されています。
商品仕入れや諸経費の支払いなどは運転資金に当たります。J-Net21では、一時的な資金需要には短期借入を利用する考え方を示しています。
日本政策金融公庫でも、商品仕入れや諸経費の支払いなどの運転資金が融資対象として案内されています。
工場建設など、長期にわたる設備投資には長期借入を検討します。J-Net21では、長期借入に際して、返済能力を示す事業計画書や経営計画書の提出を金融機関から求められると説明しています。
準備に手間がかかるため、早めに行動することが大切です。
保有する売掛債権を売却するファクタリングも検討対象になります。ただし、手数料が高額だと資金繰りが悪化する危険があるため、契約条件を確認してください。
ファクタリングを検討する際は、売掛債権の買取代金、手数料、売掛先が支払わなかった場合の負担などを確認しましょう。
J-Net21では、日々の入出金を記録し、在庫の圧縮や債権管理を徹底することで、必要以上の資金調達を避け、利子などの支出を抑えられると説明しています。
資金調達の方法を探す前に、まず手元の現金・預金と今後の支払い予定を確認しましょう。
出典：J-Net21（2026年11月13日確認）、日本政策金融公庫、日本政策金融公庫・国民生活事業（2026年11月12日確認）、金融庁（2026年11月11日確認）
大きく分けると、借り入れ、資産売却、株式発行による増資があります。借り入れには政府系・民間金融機関からの融資などがあり、資産売却には売掛債権の売却も含まれます。
日本政策金融公庫は個人事業主向けの融資制度を案内しています。また、信用保証制度も条件に該当する個人事業主が対象となります。
日本政策金融公庫では、事業を始めたばかりで税務申告を終えていない人も利用対象として案内しています。ただし、具体的な融資制度や利用条件は確認が必要です。
遊休資産や売掛債権などを売却する方法と、株式を発行して第三者から出資を受ける方法があります。売却価格や手数料、増資にかかる時間などを確認して選びます。
一般的なファクタリングは売掛債権などの売買であり、融資とは異なります。ただし、契約の実態が貸付けと同じような場合は、貸金業に該当するおそれがあります。
回答の根拠：J-Net21（2026年11月13日確認）、日本政策金融公庫・全国信用保証協会連合会（2026年11月12日確認）、金融庁（2026年11月11日確認）。各公式ページは下記に掲載しています。
この記事は、以下の公的機関・公式サイトの情報をもとに作成しています。
調べた日：2026年11月13日
資金調達の方法について、Yahoo!知恵袋では次のような質問が投稿されています。質問や回答の内容は、この記事の事実関係の根拠には使用していません。
調べた日：2026年11月13日
