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2026年11月15日
不動産担保ローンのデメリットは、返済が難しくなったときの担保への不安、利息や手数料の負担、審査によって借入れできない可能性などです。
特に自宅を担保にする場合は、総量規制にも注意が必要です。金融庁は、自宅を担保とした不動産担保ローンは総量規制の対象になると説明しています。
この記事では、金融庁と日本貸金業協会の公式情報をもとに、借りる前に確認したいデメリットを5つに整理します。
不動産担保ローンで注意したいのは、返済の負担、遅延損害金、金利・手数料、審査、自宅を担保にする場合の総量規制です。不動産に担保価値があっても、返済能力を考えずに借りてよいわけではありません。
根拠：金融庁「相談事例等」、日本貸金業協会「上限金利について」。確認日：2026年11月12日。
以下では、特に気になる返済不能、審査、費用、借り過ぎの問題を順番に説明します。
返済が遅れると遅延損害金が発生します。返済が困難になりそうな場合は、借入先の貸金業者に早めに相談することが重要です。
日本貸金業協会によると、貸金業者から借りたお金の返済が遅れた場合、遅延損害金の上限は年20％です。
根拠：日本貸金業協会「上限金利について」Q2。確認日：2026年11月12日。
不動産担保ローンでは、不動産等を担保にして借入れを行います。そのため、返済できなくなった場合に担保がどう扱われるのかは、契約前に確認すべき重要事項です。
今回参照した金融庁と日本貸金業協会の資料には、返済不能時の不動産の処分手順や条件までは記載されていません。
自宅や事業に使う不動産を担保にする場合は、返済が滞ったときの契約上の取り扱いを、借入先に確認してください。
日本貸金業協会は、返済が困難になりそうな場合、借入先の貸金業者へ早めに相談することを勧めています。
また、金融庁も、借入状況や支払状況が変わった場合には、貸金業者と今後の取引について十分に話し合うよう案内しています。
返済に不安がある場合は、借入れを増やす前に現在の返済能力を確認することが大切です。
不動産担保ローンには審査があり、不動産を担保にするだけで融資が確定するわけではありません。審査に必要な日数は、今回参照した公式資料からは一律に示せません。
金融庁は、貸金業者の判断によって追加資料の提出を求められる場合があり、最終的に貸付けを行うかどうかは貸金業者の判断に委ねられると説明しています。
根拠：金融庁「相談事例等」。確認日：2026年11月12日。
担保価値だけで融資が決まるとは限りません。返済能力や借入状況についても確認が必要です。
例えば、丸の内AMS株式会社の公式ページでは、貸付対象者を「定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」としています。
また、公式サイトの簡易診断についても、融資の可否は仮申込み後に担保不動産の審査をしてから案内すると明記しています。
根拠：丸の内AMS株式会社「不動産担保ローン」。確認日：2026年11月12日。
融資が必要な日が決まっている場合は、審査に必要な書類と融資までの見込みを事前に確認してください。
今回の公式資料には、すべての不動産担保ローンに共通する審査日数は示されていません。具体的な日数を決めつけず、申込先に確認することが必要です。
不動産担保ローンでは、金利だけでなく事務手数料も確認する必要があります。また、自宅を担保にした借入れは総量規制の対象となるため、借りられる金額と無理なく返せる金額を分けて考えることが重要です。
根拠：金融庁「相談事例等」、丸の内AMS株式会社公式ページ。確認日：2026年11月12日。
日本貸金業協会によると、貸金業者の貸付金利の上限は、借入元本に応じて年15％～20％です。
これは法律上の上限金利であり、個別の不動産担保ローンに適用される実際の貸付金利を示すものではありません。
根拠：日本貸金業協会「上限金利について」。確認日：2026年11月12日。
事務手数料が設定されている商品があります。例えば、丸の内AMSの公式貸付条件では、事務手数料は0～6.0％までと記載されています。
金利だけで判断せず、事務手数料を含めた条件を確認してください。
はい。金融庁は、自宅を担保とした不動産担保ローンは総量規制の対象になると明記しています。一方、日本貸金業協会は、居宅などを除く不動産を担保とした貸付けを総量規制の「除外貸付け」に分類しています。
総量規制は、貸金業者から個人が借り入れる場合、原則として年収の3分の1を超える借入れを制限する制度です。銀行からの借入れや法人名義の借入れは対象外です。
ただし、個人事業者の事業資金など、一定の条件で例外貸付けに該当する場合があります。事業計画・収支計画・資金計画によって返済能力が認められることなどが条件で、必ず借りられるわけではありません。
根拠：金融庁「相談事例等」、金融庁「貸金業法のキホン」、日本貸金業協会「総量規制が適用されない場合について」。確認日：2026年11月12日。
借入れ前に確認したいのは、返済能力、金利・手数料、返済方法、審査条件、担保に関する契約内容です。借りられる可能性があっても、借り過ぎには注意してください。
金融庁も、借入れを検討する際は返済能力を慎重に検討し、無理なく利用するよう求めています。
根拠：金融庁「相談事例等」。確認日：2026年11月12日。
具体的な貸付条件を確認したい場合は、丸の内AMS株式会社の不動産担保ローンも確認できます。
同社は、住宅ローン返済中の不動産や共有名義の持分についても、公式ページで申込み・審査への対応を案内しています。ただし、融資には同社指定の審査があります。
丸の内AMS株式会社の公式貸付条件
※ お申込に際しましては、当社指定の審査がございます。
※ 融資条件の確認をし、借り過ぎにはご注意ください。
対応エリア：東京都、神奈川、埼玉県、千葉県。ただし一部対応外です。国道16号線内が対応エリアの目安とされています。全国対応ではありません。
※ 一都三県においても対応外のエリアがあります。
貸金業登録：東京都知事(2)第31762号
所属：日本貸金業協会 会員 第005814号
丸の内AMSの口コミ・評判については、別記事の丸の内AMSの口コミ・評判でも確認できます。
返済方式や手数料、対応エリアを確認したうえで、条件が合うか検討してください。丸の内AMSの紹介ページから詳しい内容を確認できます。
出典：丸の内AMS株式会社「不動産担保ローン」公式ページ。確認日：2026年11月12日。
調べた日：2026年11月14日
不動産担保ローンについて、Yahoo!知恵袋では次のような疑問が投稿されています。質問・回答の内容は、本文の事実確認には使用していません。
調べた日：2026年11月14日
