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2026年11月15日
不動産担保ローンは、借り換えを検討できます。ただし、借り換えによって必ず金利が下がるわけではなく、審査や返済条件の確認が必要です。
いまの不動産担保ローンの返済を見直したい方や、複数の借入れをまとめたい方に向けて、借り換えで変わること、確認すべき費用、審査、注意点を解説します。
この記事の結論
不動産担保ローンは借り換えを検討できます。丸の内AMS株式会社も、公式サイトで借り換えへの対応を明記しています。ただし、申し込めば必ず借り換えられるわけではありません。
出典：丸の内AMS公式サイト（確認日：2026年11月12日）
借り換えを考えるときは、現在の借入条件と、新しく提示される条件を確認することが大切です。
特に、次の点を整理しておきましょう。
借り換え先の条件が分からない段階で、返済負担が減ると決めつけないことが重要です。
複数の借入れを一本化する「おまとめローン」は、一定の条件を満たせば総量規制の例外貸付けに該当する場合があります。
日本貸金業協会は、顧客に一方的に有利となる借り換えについて、次の条件などを示しています。
ただし、この例外貸付けの対象となる借り換え債務は、貸金業者からの借入債務です。銀行や親族・知人からの借入債務は対象になりません。
また、不動産を新たに担保にする借り換えが、そのまま上記の例外貸付けに該当するとは限りません。
出典：日本貸金業協会「総量規制が適用されない場合について」Q2（確認日：2026年11月12日）
借り換えでは、金利、返済方式、返済期間、毎月の返済額などが変わる可能性があります。金利が下がるとは限らないため、借り換え前後の条件を確認しましょう。
金利だけでは、借り換えが有利かどうかは判断できません。返済期間や返済方式、手数料も含めて確認する必要があります。
日本貸金業協会によると、貸金業者の貸付けに適用される利息制限法上の上限金利は、借入金額に応じて次のとおりです。
これは法律上の上限であり、借り換え後に適用される金利を示したものではありません。
出典：日本貸金業協会「上限金利について」（確認日：2026年11月12日）
借り換え先によっては、事務手数料が設定されています。借り換えを判断するときは、提示された費用も含めて確認しましょう。
例えば、丸の内AMSの公式貸付条件では、事務手数料は「0～6.0％まで」とされています。
現在の借入れを返済する際の条件についても、いま借りている金融機関に確認しておきましょう。
出典：丸の内AMS公式サイト「貸付条件」（確認日：2026年11月12日）
借り換えによって毎月の返済額が減る可能性はありますが、必ず減るわけではありません。返済期間や返済方式を含めて判断する必要があります。
丸の内AMSは、複数の金融機関から借入れがある場合について、担保評価、収支のバランス、返済能力を考慮し、月々の返済を軽減できる可能性があると案内しています。
毎月の負担だけでなく、完済までの返済総額も確認しましょう。
出典：丸の内AMS公式サイト「Q&A」（確認日：2026年11月12日）
不動産担保ローンの借り換えでは、不動産の担保評価だけでなく、収入状況や返済能力も重要です。丸の内AMSも、これらを融資判断の要素として公式サイトに記載しています。
出典：丸の内AMS公式サイト「Q&A・貸付条件」（確認日：2026年11月12日）
住宅ローン返済中の不動産でも、丸の内AMSでは申込みが可能です。同社は、査定範囲内であれば第2順位・第3順位の抵当権でも融資可能と案内しています。
ただし、住宅ローンが残っていても必ず融資を受けられるという意味ではありません。
出典：丸の内AMS公式サイト「Q&A」（確認日：2026年11月12日）
貸金業者からの借入れでは、基本的に年収を証明する書類が必要です。金融庁は、源泉徴収票や給与明細などを例示しています。
収入証明書を提出しない場合、借入れができなくなることがあります。
個人事業主については、事業計画などを提出し、返済能力が認められれば、年収の3分の1を超える借入れが認められる場合もあります。ただし、最終的な融資判断は貸金業者が行います。
出典：金融庁「貸金業法のキホン」、金融庁「相談事例等」（確認日：2026年11月12日）
借り換えでは、返済能力を超えて借りないことが重要です。特に自宅を担保にする場合は、総量規制の扱いも確認する必要があります。
貸金業者の不動産担保ローンでも、自宅を担保にする場合は総量規制の対象です。金融庁は、一般の不動産担保ローンと自宅を担保にするローンを区別して説明しています。
金融庁の相談事例では、次のように明記されています。
「自宅を担保とした不動産担保ローンは、総量規制の対象となります。」
一方、日本貸金業協会は、個人顧客や担保提供者の居宅などを除いた不動産を担保とする貸付けを、総量規制の「除外貸付け」に分類しています。
総量規制には一定の例外もありますが、自宅を担保にすれば無条件で年収の3分の1を超えて借りられるわけではありません。
出典：金融庁「相談事例等」、日本貸金業協会「総量規制が適用されない場合について」（確認日：2026年11月12日）
借り換えの際は、必要以上に借入額を増やさず、無理なく返済できる条件か確認しましょう。
金融庁も、借入れを検討する場合には、自分の返済能力を慎重に検討し、無理のない利用をするよう注意を促しています。
借り換え前に、次の項目を確認してください。
出典：金融庁「相談事例等」（確認日：2026年11月12日）
丸の内AMS株式会社は、不動産担保ローンの借り換えや、つなぎ資金への対応を公式サイトで案内している貸金業者です。ただし、融資には同社指定の審査があります。
同社は2001年創業で、東京都千代田区丸の内に本社を置いています。
出典：丸の内AMS公式サイト（確認日：2026年11月12日）
公式サイトに掲載されている条件は、次のとおりです。
※ お申込に際しましては、当社指定の審査がございます。
※ 融資条件の確認をし、借り過ぎにはご注意ください。
対応エリアは東京都、神奈川、埼玉県、千葉県ですが、一部対応外です。全国対応ではありません。
丸の内AMS公式サイトでは、国道16号線内を対応エリアの目安としています。
一都三県に不動産がある場合でも、対象エリアかどうかを確認してください。
丸の内AMS公式サイトの会社概要には、次の情報が掲載されています。
出典：丸の内AMS公式サイト「貸付条件・会社概要」（確認日：2026年11月12日）
丸の内AMSの公式サイトには、複数の借入れをまとめる目的で融資を受けたお客様の事例が掲載されています。ただし、これらは同社が紹介する個別の事例であり、誰でも同じ条件で借りられることを示すものではありません。
公式掲載事例：借入れのおまとめ
横浜市の50代女性が、マンションを担保に800万円の融資を受けた事例です。
公式サイトに掲載された本人の説明では、生活資金や介護費用などで借入れが約400万円あり、従来は年15％以上の利息を支払っていたとのことです。
融資後は毎月の支払額が減ったと述べています。
※丸の内AMS公式サイトに掲載された個別事例・本人の感想です。同じ融資額や返済条件が保証されるものではありません。
公式掲載事例：カードローンの返済
練馬区の60代女性が、マンションを担保に500万円の融資を受けた事例です。
公式サイトに掲載された本人の説明では、カードローンや消費者金融から約350万円の借入れがあり、毎月の返済に追われていたとのことです。
※丸の内AMS公式サイトに掲載された個別事例・本人の感想です。借り換えや融資の可否を保証するものではありません。
出典：丸の内AMS公式サイト「お客様の事例」（確認日：2026年11月12日）
現在の借入条件と、丸の内AMSで提示される条件を確認したうえで、借り換えが自分に合っているか判断しましょう。
丸の内AMSの紹介ページでは、貸付条件や対応エリアなどを確認できます。借り換えを検討している方は、紹介ページから詳細をご覧ください。
なお、会社についての口コミや評判を調べたい方は、丸の内AMSの口コミ・評判も参考にしてください。
調べた日：2026年11月15日
調べた日：2026年11月15日
