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2026年11月14日
不動産担保ローンは、事業資金の調達にも利用できます。ただし、不動産を担保にすれば必ず借りられるわけではありません。返済能力や借入条件を確認する必要があります。
特に個人事業主は、総量規制の扱いに注意が必要です。自宅を担保にする場合と、それ以外の不動産を担保にする場合では扱いが異なります。
この記事では、金融庁と日本貸金業協会の公式情報をもとに、事業資金の借入れで確認したいポイントを説明します。
不動産担保ローンで事業資金を借りることは可能です。ただし、借入れの可否は貸金業者の判断によります。
金融庁は、個人事業主について、事業計画等を提出し、返済能力があると認められれば、借入残高が年収の3分の1を超えていても新たな借入れができると説明しています。
ただし、貸金業者が追加資料を求める場合もあり、融資が保証されるわけではありません。
出典：金融庁「相談事例等」（2026年11月12日確認）
事業資金の借入れには、運転資金を目的とするものもあります。ただし、実際に利用できるかどうかは、申込先の貸付条件と審査によります。
丸の内AMSの公式ページにも、会社の運転資金を借り入れた事例が掲載されています。
借入れを検討する際は、必要な資金額だけでなく、事業の収支に見合った返済ができるかを確認しましょう。
出典：丸の内AMS公式ページ（2026年11月12日確認）
事業資金だからといって、すべての借入れが総量規制の対象外になるわけではありません。法人名義の借入れは対象外ですが、個人事業主の借入れには例外貸付けなどの条件があります。
金融庁によると、総量規制は、貸金業者から個人が借りる場合に適用される制度です。原則として、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新たな借入れはできません。
ただし、次のような区分があります。
日本貸金業協会は、個人事業主が事業・収支・資金計画を提出し、返済能力が認められる場合、上限金額に特段の制約なく借入れが可能と説明しています。
また、借入金額が100万円以下の場合は、事業計画等の代わりに、事業・収支・資金繰りの状況が確認できる書面を提出する方法も示されています。
ただし、これは無条件で借りられるという意味ではありません。返済能力の確認と貸金業者の審査が必要です。
出典：金融庁「貸金業法のキホン」、日本貸金業協会「総量規制が適用されない場合について」（いずれも2026年11月12日確認）
自宅を担保とする不動産担保ローンは、総量規制の対象です。ただし、個人事業主の事業資金については、事業計画等と返済能力によって例外貸付けが認められる場合があります。
金融庁は、次のように明記しています。
「自宅を担保とした不動産担保ローンは、総量規制の対象となります。」
引用元：金融庁「相談事例等」（2026年11月12日確認）
また、日本貸金業協会は、個人事業主の事業資金を総量規制の「例外貸付け」として説明しています。
例外貸付けは、借入額が借入残高に算入されるため、その後の借入れにも影響します。
担保にできる不動産があっても、返済能力を超える借入れは避ける必要があります。金融庁も、借入れを検討する際は返済能力を慎重に確認し、無理なく利用するよう呼びかけています。
特に自宅を担保にする場合は、事業の資金繰りだけでなく、返済が難しくなった場合の生活への影響も考えておきましょう。
返済が難しくなりそうな場合は、早めに借入先の貸金業者へ相談することが重要です。返済が遅れると遅延損害金が発生し、貸金業者からの貸付けでは、その上限は年20％です。
金融庁は、支払状況や借入状況に変化が生じた場合、今後の取引が難しくなることがあるため、貸金業者と十分に話し合うよう案内しています。
担保不動産がある契約では、返済できなくなった場合に不動産がどう扱われるかも、契約前に確認しておきたい点です。
出典：金融庁「相談事例等」、日本貸金業協会「上限金利について」（いずれも2026年11月12日確認）
事業資金の借入れでは、返済能力や事業・収支・資金計画が確認されます。不動産担保ローンでは、申込先によって担保不動産の評価も審査に関係します。
金融庁は、個人事業主について、貸金業者が追加資料の提出を求める場合があると説明しています。
確認しておきたいのは、次の点です。
例えば、丸の内AMSは公式ページで、不動産の担保評価や収支のバランス、返済能力を考慮すると説明しています。
丸の内AMSは、赤字が続く事業についても、不動産を評価するため会社の業績は問わないと公式Q&Aで説明しています。ただし、貸付対象者には定期的な収入と返済能力が必要で、同社所定の審査があります。
丸の内AMSでは、住宅ローン返済中の不動産でも申込みが可能です。公式Q&Aでは、同社の査定範囲内であれば、2番・3番抵当でも融資可能としています。
実際に融資を受けられるかどうかは、担保不動産の審査によって決まります。
不動産担保ローンの審査そのものについては、不動産担保ローンの審査についての記事も参照してください。
出典：金融庁「相談事例等」、丸の内AMS公式ページ（いずれも2026年11月12日確認）
丸の内AMS株式会社は、不動産担保ローンを扱う貸金業者です。公式ページでは、事業の運転資金を借り入れた事例も紹介しています。
同社は2001年創業で、東京都千代田区丸の内に本社を置いています。
2026年11月12日に確認した公式ページの貸付条件は、次のとおりです。
貸付対象者は、定期的な収入と返済能力を有し、同社基準を満たす方です。
※ お申込に際しましては、当社指定の審査がございます。
※ 融資条件の確認をし、借り過ぎにはご注意ください。
丸の内AMSの対応エリアは全国ではありません。東京都、神奈川、埼玉県、千葉県が対象ですが、一部対応外の地域があります。
公式ページでは、国道16号線内を対応エリアの目安としています。
※ 一都三県においても対応外のエリアがあります。
丸の内AMSの公式ページには、物件所在地と住宅ローンの支払状況を選択する簡易的な借入れ診断があります。
ただし、診断結果だけで融資が決まるわけではありません。
※ お借入れ診断で分かるのは簡易的な診断結果です。融資の可否は仮申込みの後に担保不動産の審査をしてからご案内いたします。
丸の内AMS株式会社の公式ページに記載された登録・所属情報は、次のとおりです。
丸の内AMSの口コミ・評判については、丸の内AMSの口コミ・評判の記事で確認できます。
不動産担保ローンで事業資金を調達する際は、借入れの目的、返済能力、担保にする不動産、貸付条件を確認することが大切です。
東京都、神奈川、埼玉県、千葉県で不動産を担保にした資金調達を検討している方は、丸の内AMSの紹介ページで条件を確認できます。
対応エリアには一部対象外の地域があり、融資には所定の審査があります。希望額を借りられると決まっているわけではないため、条件を確認したうえで検討してください。
出典：丸の内AMS株式会社公式「不動産担保ローン」（2026年11月12日確認）
調べた日：2026年11月14日
調べた日：2026年11月14日
