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2026年11月13日
不動産担保ローンの審査では、不動産の担保評価だけでなく、収入や返済能力、借入状況なども確認されます。担保となる家や土地があっても、必ず借りられるわけではありません。
銀行などの金融機関で断られた場合でも、別の貸金業者で審査を受けられる場合があります。ただし、融資の可否は各社の判断によります。
この記事では、金融庁、日本貸金業協会、丸の内AMS株式会社の公式情報をもとに、不動産担保ローンの審査で確認したい点を解説します。
不動産担保ローンの審査では、不動産の担保評価に加え、収入状況や返済能力などが確認されます。丸の内AMS株式会社の公式ページでも、他社借入れがある場合に、担保評価や収支のバランス、返済能力を考慮すると説明しています。
出典：丸の内AMS公式・不動産担保ローン（2026年11月12日確認）
担保となる不動産の評価は、融資を判断する要素の一つです。
丸の内AMSの公式Q&Aでは、住宅ローンを返済中の不動産についても、同社の査定範囲内であれば、2番・3番抵当（順位）での融資が可能と説明しています。
住宅ローンが残っているという理由だけで、同社への相談を諦める必要はありません。ただし、審査があります。
不動産を担保にする場合でも、返済能力は重要です。
丸の内AMSの貸付対象者は「定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」です。
金融庁も、借入れを検討する際には、自分の返済能力を慎重に検討し、無理なく利用するよう求めています。
他社借入れが複数あっても、丸の内AMSでは融資審査の対象となります。
同社の公式Q&Aによると、他の金融機関から複数の借入れがあった人への融資実績があり、担保評価、収支のバランス、返済能力を考慮するとしています。
借入れの件数だけで審査結果を判断せず、現在の返済状況を含めて確認することが大切です。
審査に何日かかるかは、今回確認した公式資料には具体的な日数が記載されていません。申込みから融資までの日程は、申込先に直接確認してください。
丸の内AMSの公式ページには、同社指定の審査があると記載されていますが、審査完了までの日数は、今回確認した情報では明示されていません。
急いで資金が必要な場合は、希望する時期を伝え、審査と融資の予定を確認しましょう。
金融庁は、貸金業者からの借入れでは基本的に年収を証明する書類が必要で、源泉徴収票や給与明細などが該当すると説明しています。
また、個人事業主の事業資金については、事業計画などの提出により返済能力が認められれば、総量規制の例外として借入れできる場合があります。
日本貸金業協会によると、個人事業者の借入金額が100万円以下の場合は、事業計画等に代えて、事業・収支・資金繰りの状況を確認できる書面を提出する方法もあります。
ただし、不動産担保ローンで実際に必要となる書類は、申込先に確認してください。
出典：金融庁・貸金業法のキホン、日本貸金業協会・総量規制が適用されない場合について（いずれも2026年11月12日確認）
貸金業者の不動産担保ローンでは、自宅を担保にすると総量規制の対象になります。金融庁は、自宅を担保とした不動産担保ローンは総量規制の対象になると明記しています。
出典：金融庁・相談事例等（2026年11月12日確認）
総量規制は、貸金業者から個人が借りる場合、原則として年収の3分の1を超える新規借入れを制限する制度です。
金融庁によると、銀行からの借入れや法人名義での借入れは、この総量規制の対象外です。
日本貸金業協会は、不動産を担保とする貸付けのうち、個人顧客または担保提供者の居宅などを除くものを、総量規制の「除外貸付け」に分類しています。
つまり、不動産担保ローンならすべて総量規制の対象外、というわけではありません。担保にする不動産の種類や契約内容を確認する必要があります。
個人事業主は、事業計画、収支計画、資金計画によって返済能力があると認められれば、年収の3分の1を超えて借りられる場合があります。
これは総量規制の「例外貸付け」に該当する仕組みです。
ただし、金融庁は、追加資料を求めるかどうかや、最終的に融資するかどうかは個々の貸金業者の判断になると説明しています。
出典：金融庁・相談事例等、日本貸金業協会・総量規制が適用されない場合について（2026年11月12日確認）
銀行などの金融機関に断られた場合でも、別の貸金業者で融資審査を受けられる場合があります。ただし、審査に通る保証はなく、不動産の担保評価や返済能力などによって判断されます。
丸の内AMSの公式Q&Aでは、他の借金に滞納があり、他社から断られた場合でも、不動産の担保評価と収入状況、返済能力があると判断できれば融資可能と説明しています。
滞納があっても必ず借りられないとは限りませんが、審査結果は個別の判断となります。
丸の内AMSでは、税金を滞納している人への融資実績があり、税金の支払いを条件として融資審査が可能と案内しています。
税金の滞納を理由に他の金融機関から断られた人への融資実績も、公式ページに記載されています。
丸の内AMSの公式Q&Aでは、事業が赤字続きの場合について、不動産を評価するため会社の業績は問わないと説明しています。
ただし、同社の貸付条件には、定期的な収入と返済能力があり、同社基準を満たすことが記載されています。赤字であれば必ず借りられるという意味ではありません。
丸の内AMS株式会社は、東京都千代田区丸の内に本社を置く不動産担保ローンの会社です。
公式ページに記載された主な貸付条件は次のとおりです。
対応エリアは東京都、神奈川、埼玉県、千葉県で、一部対応外です。国道16号線内が対応エリアの目安とされています。全国対応ではありません。
貸金業登録番号：東京都知事(2)第31762号
日本貸金業協会 会員 第005814号
※ お申込に際しましては、当社指定の審査がございます。
※ 融資条件の確認をし、借り過ぎにはご注意ください。
担保となる不動産や返済状況が審査の対象になるか確認したい方は、このページに設置された丸の内AMSの紹介ボタンから詳細をご覧ください。
同社についての情報は、丸の内AMSの口コミ・評判のページでも確認できます。
出典：丸の内AMS公式・不動産担保ローン（2026年11月12日確認）
審査前には、返済能力、総量規制の対象になるかどうか、貸付条件を確認してください。担保となる不動産があっても、借り過ぎを避けることが重要です。
金融庁は、不動産担保ローンに関する相談事例で、自分の返済能力を慎重に検討し、無理のない利用をするよう注意を促しています。
また、丸の内AMSの公式ページにも、融資条件を確認し、借り過ぎに注意するよう注記があります。
希望する金額だけでなく、返済できる金額かどうかを確認してから申し込みましょう。
借入れでは、金利だけでなく手数料も確認してください。
日本貸金業協会によると、貸金業者の貸付けに適用される利息制限法の上限金利は、元本の金額によって次のように定められています。
不動産担保ローンの金利について詳しく知りたい方は、不動産担保ローンの金利をご覧ください。
審査で融資が認められても、自分の収支に見合った借入額かどうかを確認する必要があります。
丸の内AMSは、融資後のアフターフォローや、収支に見合った返済プランの見直しも提案すると公式ページで説明しています。
申込み前に、返済方式、返済期間、手数料、遅延損害金などの条件を確認してください。
不動産担保ローンの基本的な仕組みは、不動産担保ローンのページでも解説しています。
出典：金融庁・相談事例等、日本貸金業協会・上限金利について、丸の内AMS公式（2026年11月12日確認）
調べた日：2026年11月13日
調べた日：2026年11月13日
