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1. ビジネスローンの個人事業主2025

ビジネスローンは個人事業主にもおすすめ

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目次

個人事業主として安定した事業運営を行うためには、タイミングよく資金調達することが重要です。ここでは、銀行系・信販系・ノンバンク系のビジネスローンを比較しながら、それぞれの特徴や条件を紹介します。

ビジネスローンとは？

ビジネスローンは、事業資金の調達を目的としたローンで、銀行融資よりスピーディーに利用できるのが特徴です。

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銀行系ビジネスローン

きらぼし銀行「スモールビジネスローン」

• 融資額：100万～1,000万円
• 金利：年4.0～9.0%
• 担保・保証人：不要
• 審査期間：最短即日

営業2年以上かつ青色申告が条件。来店申込が必要。

東京スター銀行「スタービジネスカードローン」

• 融資額：50万～1,000万円
• 金利：年4.5～14.5％
• 担保・保証人：不要
• 審査期間：最短5日

ネットバンキング対応。開業届の提出が必要。

PayPay銀行「ビジネスローン（個人事業主向け）」

• 融資額：最大1,000万円
• 金利：年1.8～13.8％
• 担保・保証人：不要
• 審査期間：最短即日

スマホから24時間申し込み可能。原則書類不要。

横浜銀行「ビジネスフリーローン」

• 融資額：最高500万円
• 金利：年4.8%、8.0%、14.5%
• 担保・保証人：不要
• 審査期間：1～2週間

Web完結、神奈川県・町田市の事業者向け。

りそな銀行「活動力」

• 融資額：10万～1,000万円
• 金利：年3.15～14.0%
• 担保・保証人：不要（個人事業主）
• 審査期間：数日間

Web申込可。ATMからの借入にも対応。

信販系ビジネスローン

オリコ「ビジネスサポートプラン」

• 融資額：最大1,000万円
• 金利：年8.4～15.0%
• 担保・保証人：不要
• 来店：不要（Webから資料請求）

セゾンファンデックス「個人事業主専用カードローン」

• 融資額：1～500万円
• 金利：年6.5～17.8%
• 担保・保証人：不要
• 審査期間：最短即日

楽天カード「楽天スーパービジネスローン」

• 融資額：50～1,500万円
• 金利：年3.0～14.5%
• 担保：不要
• 審査期間：状況により変動

ノンバンク系ビジネスローン

AGビジネスサポート

• 融資額：50万～1,000万円
• 金利：年3.1～18.0%
• 担保・保証人：不要
• 審査期間：要日数

ファンドワン

• 融資額：最大1億円
• 金利：年2.5～18.0%
• 担保：有無選択可
• 審査期間：最短即日

ビジネスローンのメリット

• 即日融資も可能
• 担保・保証人不要が多い
• Web完結可能な商品が豊富
• 総量規制の対象外

ビジネスローンの注意点

• 金利は公的融資より高め
• 限度額が公的融資より低い
• 借りすぎは信用情報に影響
• 審査に落ちる可能性あり

申込に必要な書類

• 本人確認書類
• 確定申告書（複数年）
• 通帳コピー
• 納税証明書
• 事業計画書
• 印鑑証明書

よくある質問（FAQ）

Q. ブラックでも借りられる？

A. 原則不可。信用情報に事故があれば審査通過は困難です。

Q. 税金を滞納していても借りられる？

A. ノンバンク系は柔軟な対応があるため可能性あり。

Q. 即日で借りられる？

A. 商品によっては即日融資可能です。

Q. 限度額内で何度も借りられる？

A. はい。カードローン形式で繰り返し利用可能です。

Q. 個人の用途にも使える？

A. 原則不可。事業資金専用です。

まとめ

ビジネスローンは、個人事業主にとってスピーディーで柔軟な資金調達手段です。ただし、金利や返済負担には十分注意し、税理士など専門家に相談しながら、適切に活用しましょう。

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ビジネスローンの売却M&A

ビジネスローンの事業を買取りすることで安く開業することが出来ます。
M&Aサイトを活用し、ビジネスローンを売却したい企業を探すことが可能です。

著者 吉岡秀典

• 資金調達マッチング「グッドエンジェル」創設者
• 中小企業向けM&A「グッドエンジェルM&A」代表